Hướng dẫn cách mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập

Trong thời đại công nghệ số phát triển như vũ bão, việc tiếp cận các dịch vụ tài chính trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Cùng với đó, nhu cầu về các sản phẩm tài chính linh hoạt, tiện lợi ngày càng tăng cao, đặc biệt là mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập. Nắm bắt được xu hướng này, nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính đã triển khai các chương trình cho phép khách hàng có thể sở hữu một chiếc thẻ tín dụng mà không cần phải cung cấp những giấy tờ phức tạp về thu nhập. Hãy cùng chúng tôi phân tích sâu hơn về khái niệm, lợi ích, cách thức làm thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập và những lưu ý cần thiết khi quyết định sử dụng loại thẻ tín dụng này.

1. Mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập là như thế nào?

Mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập là hình thức cấp thẻ tín dụng mà ngân hàng không yêu cầu khách hàng phải cung cấp các giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng lương, hợp đồng lao động,… Thay vào đó, ngân hàng sẽ dựa trên các yếu tố khác để đánh giá khả năng chi trả của khách hàng như lịch sử tín dụng, tài sản đảm bảo, hoặc mối quan hệ với ngân hàng,…

Mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập mang đến cơ hội tiếp cận các dịch vụ tài chính cho nhiều đối tượng khách hàng hơn, đặc biệt là những người chưa có công việc ổn định, thu nhập không cố định, hoặc chưa có lịch sử tín dụng tốt. Việc này cũng giúp khách hàng dễ dàng hơn trong việc quản lý chi tiêu và tận dụng các ưu đãi hấp dẫn của thẻ tín dụng. Hình thức này được xem là một giải pháp hữu ích cho những ai đang có nhu cầu vay vốn ngắn hạn, thanh toán mua sắm hàng ngày, hay du lịch, mà không muốn mắc kẹt với thủ tục giấy tờ phức tạp.

Lợi ích của việc làm thẻ tín dụng không chứng minh thu nhập

Mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, bao gồm:

• Tiện lợi và nhanh chóng: Khách hàng không cần mất thời gian chuẩn bị các giấy tờ phức tạp về thu nhập, hồ sơ được đơn giản hóa tối đa, giúp tiết kiệm thời gian và công sức.
• Dễ dàng tiếp cận nguồn vốn: Đây là một giải pháp hữu ích cho những người chưa có lịch sử tín dụng, hoặc đang gặp khó khăn trong việc chứng minh thu nhập. Việc mở thẻ trở nên dễ dàng hơn, giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu chi tiêu cấp thiết.
• Tận hưởng các ưu đãi hấp dẫn: Giống như các loại thẻ tín dụng thông thường khác, thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập cũng đi kèm với nhiều ưu đãi hấp dẫn như hoàn tiền, tích điểm, giảm giá khi mua sắm tại các cửa hàng, đối tác của ngân hàng…
• Nâng cao khả năng quản lý chi tiêu: Thẻ tín dụng giúp khách hàng kiểm soát tốt hơn việc chi tiêu hàng ngày, lập kế hoạch tài chính hiệu quả. Việc sử dụng thẻ tín dụng cũng góp phần hạn chế việc mang theo tiền mặt, giảm nguy cơ mất cắp.

>> Có thể bạn quan tâm: Thẻ tín dụng là gì? Dùng thẻ tín dụng như thế nào?

2. Hướng dẫn cách mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập

Hiện nay, có nhiều cách thức để mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng và điều kiện của khách hàng. Tuy nhiên, một số phương thức phổ biến sau đây có thể giúp bạn dễ dàng hơn trong việc sở hữu một chiếc thẻ tín dụng mà không cần phải “đấu tranh” với các loại giấy tờ chứng minh thu nhập rườm rà.

2.1. Mở thẻ tín dụng phụ

Một trong những cách đơn giản và hiệu quả để làm thẻ tín dụng không chứng minh thu nhập là đăng ký thẻ tín dụng phụ. Nếu bạn có một người thân hoặc bạn bè đã sở hữu thẻ tín dụng chính, họ có thể đăng ký cho bạn một thẻ tín dụng phụ.

Quy trình để mở thẻ tín dụng rất dễ dàng, bạn chỉ cần có bản sao CMND/CCCD (cả hai mặt) và hộ khẩu hoặc giấy tờ xác minh địa chỉ nếu như chủ thẻ phụ không sống cùng chủ thẻ chính. Sau đó, bạn hãy đến ngân hàng để được hướng dẫn chi tiết.

>>> Có thể bạn quan tâm: Điều kiện và cách làm thẻ tín dụng ngân hàng nhanh chóng

2.2. Sử dụng tài sản đảm bảo/tài sản thế chấp

Hình thức làm thẻ visa không cần chứng minh thu nhập qua tài sản thế chấp chưa phổ biến nhưng vẫn được một số ngân hàng áp dụng. Tài sản thế chấp thường bao gồm sổ tiết kiệm, bất động sản hoặc tiền ký quỹ. Khi chọn hình thức này, khách hàng phải tuân thủ các quy định và điều kiện đã thỏa thuận về quy trình mở thẻ, cũng như số tiền tiết kiệm tối thiểu trong tài khoản (tùy vào từng ngân hàng). 

Thời gian xét duyệt cho hình thức này thường kéo dài hơn so với các lựa chọn khác, nhưng hạn mức sử dụng của chủ thẻ có thể đạt tới 80% giá trị tài sản.

2.3. Khách hàng của các ngân hàng khác

Nếu bạn đã từng là khách hàng của một ngân hàng trước đó và có lịch sử tín dụng tốt, bạn có thể được miễn yêu cầu chứng minh thu nhập khi chuyển sang mở thẻ tín dụng tại ngân hàng khác.

Các ngân hàng thường xem xét hồ sơ lịch sử tín dụng của bạn và nếu bạn đã chứng minh được khả năng thanh toán qua các khoản vay hoặc thẻ tín dụng trước đó, bạn hoàn toàn có thể được duyệt hồ sơ mở thẻ nhanh chóng mà không gặp phải nhiều khó khăn liên quan đến chứng minh thu nhập.

>> Có thể bạn quan tâm: Nên mở thẻ tín dụng của ngân hàng nào?

2.4. Có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ được coi là một tài sản quan trọng cho khách hàng muốn mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập. Sở hữu bảo hiểm nhân thọ giúp khách hàng chứng minh năng lực tài chính, khả năng chi trả và độ uy tín trước ngân hàng. Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ thường có mối liên kết mật thiết với các ngân hàng, do đó, khi mở thẻ tín dụng theo hình thức này, khách hàng được đảm bảo từ bên thứ ba (công ty bảo hiểm hoặc tài chính), tăng tính tin cậy cho tài sản thế chấp.

Hiện nay, nhiều ngân hàng đã áp dụng chính sách mở thẻ tín dụng dựa trên bảo hiểm nhân thọ với các yêu cầu sau:

• Khách hàng cần duy trì bảo hiểm nhân thọ ít nhất 1 năm, với mức phí tối thiểu 10.000.000 đồng/năm.
• Khách hàng phải là công dân Việt Nam, từ 20 đến 60 tuổi.

Theo Điều 12 Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2000, “hợp đồng bảo hiểm là sự thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm, và doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm chi trả quyền lợi bảo hiểm hoặc bồi thường khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.”

2.5. Mở thẻ tín dụng bằng tài khoản/sổ tiết kiệm

Một phương pháp phổ biến khác để làm thẻ visa không cần chứng minh thu nhập là sử dụng tài khoản tiết kiệm hoặc sổ tiết kiệm hiện có của bạn. Một số ngân hàng cho phép bạn mở thẻ tín dụng với hạn mức dựa trên số dư tài khoản hoặc sổ tiết kiệm của bạn.

2.6. Từng du lịch nước ngoài gần nhất 5 năm

Một điểm khá thú vị và ít người biết tới đó là, nhiều ngân hàng hiện nay cũng ghi nhận những cá nhân đã từng đi du lịch nước ngoài như một yếu tố đánh giá khả năng chi trả. Điều này có thể trở thành một lợi thế cho những người có hồ sơ tín dụng sạch nhưng không có thu nhập làm căn cứ.

Tuy nhiên, giải pháp này không được nhiều người ưa chuộng do số lượng ngân hàng áp dụng còn hạn chế. Hơn nữa, việc mở thẻ tín dụng dựa trên lịch sử di chuyển thường mất thời gian kiểm tra và yêu cầu khách hàng đáp ứng các điều kiện như chứng minh số lần du lịch nước ngoài, cung cấp hộ chiếu, và nằm trong độ tuổi 20 – 60.

3. Cách mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập tại BVBank  – Ngân hàng Bản Việt

Chỉ với vài bước đơn giản, Bạn đã có thể mở và sở hữu ngay chiếc thẻ tín dụng Bản Việt để mua sắm trực tuyến và nhận hàng loạt ưu đãi hấp dẫn:

• Mở 100% online trên ngân hàng số Digimi;
• Không cần chứng minh thu nhập, không cần bổ sung chứng từ hồ sơ;
• Có thẻ ảo để giao dịch online chỉ sau 1 giờ đăng ký, thẻ vật lý sẽ được giao đến địa chỉ mà khách hàng đăng ký trong vòng từ 3-5 ngày;
• Miễn phí thường niên trọn đời;
• Được tham gia chương trình trả góp 0% lãi suất;
• Tận hưởng nhiều chương trình ưu đãi giảm giá hấp dẫn tại các lĩnh vực như ẩm thực, mua sắm, du lịch, giải trí…

>> Có thể bạn quan tâm: Hướng dẫn cách mở thẻ tín dụng không cần bảng lương

Mở thẻ theo 07 bước đơn giản sau:

• Bước 1: Đăng nhập ứng dụng Ngân hàng số digimi tại đây
• Bước 2: Chọn Mở ngay / Đăng ký ngay tại thông báo ở màn hình chính hoặc chọn “Đăng ký mở thẻ tín dụng” từ menu Dịch vụ thẻ.
• Bước 3: Chọn hạn mức cấp thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu của Quý khách.
• Bước 4: Quý khách nhận thông báo hạn mức được phê duyệt. Nhập thông tin phát hành thẻ, tùy chỉnh hạn mức thẻ và chọn loại thẻ theo nhu cầu của khách hàng.
• Bước 5: Kiểm tra lại thông tin đã đăng ký và nhập mã OTP để xác nhận.
• Bước 6: Nhận thông báo hồ sơ đang được xử lý.
• Bước 7: Truy cập “Quản lý yêu cầu” để kiểm tra trạng thái xử lý hồ sơ.

Xem hướng dẫn mở thẻ tín dụng online qua Digimi tại đây

Bên cạnh đó, với thẻ tín dụng Bản Việt, Bạn tha hồ tận hưởng nhiều chương trình ưu đãi giảm giá hấp dẫn tại các lĩnh vực như ẩm thực, mua sắm, du lịch, giải trí…Xem chi tiết các chương trình ưu đãi tại: https://bvbank.net.vn/ca-nhan/uu-dai/the/

Để biết thêm thông tin chi tiết, Quý khách vui lòng liên hệ các điểm giao dịch ngân hàng Bản Việt trên toàn quốc hoặc gọi Hotline 1900 555 596.

4. Những điểm cần lưu ý khi mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập

Mặc dù mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập mang lại nhiều lợi ích, nhưng cũng tiềm ẩn một số rủi ro nếu bạn không cẩn thận. Vì vậy, để hạn chế những rủi ro không đáng có, bạn cần lưu ý một số điểm sau:

4.1. Hạn mức thẻ tín dụng

Một trong những điểm quan trọng nhất cần lưu ý khi mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập là hạn mức thẻ tín dụng. Giới hạn tín dụng là yếu tố quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng chi tiêu và quản lý tài chính của bạn. Đừng để mức giới hạn tín dụng quá cao khiến bạn chi tiêu vượt quá khả năng kiểm soát, dẫn đến gánh nặng tài chính.

>>> Có thể bạn quan tâm: Xài vượt hạn mức thẻ tín dụng có bị gì không?

4.2. Lãi suất và phí dịch vụ

Khi làm thẻ tín dụng không chứng minh thu nhập, bạn vẫn phải tuân thủ các quy định về lãi suất, phí thường niên, phí phạt trả chậm, và các khoản phí khác tương tự như thẻ tín dụng thông thường.

Bạn nên xem xét kỹ lưỡng hợp đồng và các điều khoản về phí hàng năm, phí phạt trả chậm, cũng như lãi suất thẻ tín dụng. Đặc biệt, lãi suất có thể rất cao nếu bạn chỉ thanh toán mức tối thiểu hàng tháng, dẫn đến gia tăng chi phí.

5. Một số lưu ý khi làm thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập

Để mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập hiệu quả và an toàn, bạn nên lưu ý một số điểm sau:

• Hiểu rõ điều kiện mở thẻ: Trước khi quyết định mở thẻ, hãy đọc kỹ và hiểu rõ các điều kiện, quy định của ngân hàng. Đặc biệt chú ý đến chi phí, lãi suất và các điều khoản liên quan để tránh bất ngờ về sau.
• Kiểm tra lãi suất và phí: Lãi suất và các khoản phí liên quan đến thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập thường cao hơn so với thẻ yêu cầu chứng minh thu nhập. Cần xem xét kỹ lưỡng các khoản này để quyết định có phù hợp với khả năng tài chính của bạn hay không.
• Quản lý ngân sách cẩn thận: Đặt ra kế hoạch chi tiêu hợp lý để đảm bảo bạn có thể thanh toán đúng hạn mà không ảnh hưởng đến tài chính cá nhân. Hạn chế việc chi tiêu vượt quá khả năng trả nợ của mình.
• Theo dõi lịch sử giao dịch: Thường xuyên kiểm tra lịch sử giao dịch của thẻ để quản lý chi tiêu hiệu quả và phát hiện kịp thời những giao dịch không mong muốn, giúp bảo vệ tài chính cá nhân.
• Bảo mật thông tin thẻ: Bảo mật thông tin thẻ tín dụng là yếu tố sống còn. Tuyệt đối không chia sẻ thông tin thẻ, mã PIN, mã CVV hay bất kỳ thông tin cá nhân nào liên quan với người khác để tránh nguy cơ lừa đảo.
• Tìm hiểu ưu đãi và quyền lợi: Nhiều ngân hàng cung cấp các ưu đãi hấp dẫn như hoàn tiền, giảm giá hoặc tích điểm cho các giao dịch. Hãy tận dụng những quyền lợi này để tối đa hóa lợi ích từ việc sử dụng thẻ tín dụng.
• Thanh toán đúng hạn: Đảm bảo thanh toán đầy đủ và đúng hạn mỗi kỳ thanh toán để tránh mất điểm tín dụng, chịu phí trễ hạn và lãi suất cao. Việc này không chỉ giúp duy trì điểm tín dụng tốt mà còn giúp bạn tiết kiệm được chi phí phát sinh không cần thiết.

6. Câu hỏi thường gặp

6.1. Ai có thể mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập?

Mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập có thể được áp dụng đối với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, nhưng thường là những người:

• Người chưa có công việc ổn định hoặc thu nhập không cố định: Sinh viên, freelancer, người mới khởi nghiệp,…
• Người chưa có lịch sử tín dụng hoặc lịch sử tín dụng không tốt: Những người chưa từng sử dụng thẻ tín dụng hoặc có lịch sử nợ xấu.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo: Những người sở hữu sổ tiết kiệm, bất động sản, hoặc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với giá trị lớn.
• Khách hàng thân thiết của ngân hàng: Những người đã có tài khoản, sử dụng dịch vụ ngân hàng trong một thời gian dài và có lịch sử giao dịch tốt.

Tuy nhiên, điều kiện cụ thể để mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập có thể khác nhau tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng. Vì vậy, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn chi tiết.

6.2. Thời gian duyệt hồ sơ mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập là bao lâu?

Thời gian duyệt hồ sơ mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập thường nhanh hơn so với các loại thẻ tín dụng thông thường, có thể từ vài ngày đến vài tuần.

7. Kết luận

Mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập là một sản phẩm tài chính tiện lợi, đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng, đặc biệt là những người chưa có thu nhập ổn định hoặc chưa có lịch sử tín dụng tốt. Việc này mang lại cơ hội tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng và dễ dàng hơn, góp phần thúc đẩy sự phát triển của thị trường tài chính. Tuy nhiên, mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập cũng tiềm ẩn một số rủi ro nhất định nếu bạn không quản lý tốt chi tiêu của mình. Vì vậy, trước khi quyết định mở thẻ, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng nhu cầu, khả năng chi trả và hiểu rõ các điều khoản của hợp đồng. Hy vọng bài viết này đã mang đến cho bạn những thông tin hữu ích để đưa ra quyết định sáng suốt nhất cho bản thân.