Điều kiện và cách làm thẻ tín dụng ngân hàng nhanh chóng

Thẻ tín dụng của ngân hàng đang trở nên phổ biến hơn bao giờ hết, cho phép khách hàng thanh toán dịch vụ một cách nhanh chóng ngay cả khi không có số dư trong tài khoản. Hãy cùng BVBank tìm hiểu chi tiết về cách làm thẻ tín dụng ngân hàng, điều kiện, thủ tục, hồ sơ làm thẻ tín dụng và các ưu đãi tốt nhất hiện nay trong bài viết dưới đây.

1. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (Credit Card) là một loại thẻ ngân hàng cho phép người sử dụng thanh toán trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ. Điều này có nghĩa là người dùng có thể “vay mượn” một khoản tiền từ ngân hàng để sử dụng cho mua sắm, chi tiêu và sau đó phải trả lại số tiền đã mượn, đầy đủ hoặc một phần vào cuối kỳ.

Người dùng có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán trực tiếp thông qua máy POS, thanh toán trực tuyến qua các ứng dụng, website hoặc kết nối với các ví điện tử.

2. Điều kiện và thủ tục làm thẻ tín dụng ngân hàng

Để làm thẻ tín dụng ngân hàng, bạn cần phải đáp ứng những yêu cầu như:

2.1. Yêu cầu về độ tuổi và thu nhập

Bạn cần phải là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang có địa chỉ cư trú tại Việt Nam, độ tuổi từ 18 trở lên. Đồng thời, bạn cũng cần chuẩn bị Căn cước công dân (CCCD), Hộ chiếu (passport) hoặc giấy tờ tùy thân khác có giá trị tương đương để làm thẻ.

Ngoài ra, bạn cần phải cung cấp các tài liệu chứng minh về khả năng thanh toán của mình, như bảng sao kê lương hoặc bảng lương từ công ty bạn làm việc. Thông thường, các ngân hàng yêu cầu tài liệu này phải được cập nhật trong 3 tháng gần nhất. Ngoài ra, bạn cũng có thể được yêu cầu cung cấp các tài liệu khác như về tài sản đảm bảo hoặc sổ tiết kiệm để làm rõ tình hình tài chính của mình.

2.2. Hồ sơ và giấy tờ cần chuẩn bị

Để làm thẻ tín dụng ngân hàng tại BVBank, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ và hồ sơ làm thẻ tín dụng sau:

• Giấy tờ cá nhân: Bản sao CMND hoặc thẻ CCCD đối với công dân Việt Nam, hoặc bản sao hộ chiếu và thị thực (visa) hoặc thẻ tạm trú/thường trú hoặc giấy phép lao động đối với người nước ngoài.
• Giấy tờ chứng minh địa chỉ nơi cư trú: Để chứng minh địa chỉ, bạn cần cung cấp giấy tờ như giấy đăng ký tạm trú, hợp đồng thuê, mua bán nhà hoặc hóa đơn điện, nước, Internet hoặc giấy tờ khác có địa chỉ hiện tại của bạn.
• Giấy tờ chứng minh tài chính: Nếu không có tài sản đảm bảo, bạn cần cung cấp thông tin về thu nhập của mình, bao gồm bảng sao kê lương hoặc các tài liệu liên quan khác. Nếu có tài sản đảm bảo, bạn cần cung cấp thông tin về sổ tiết kiệm hoặc tài sản đó.
• Giấy tờ chứng minh công việc và thu nhập: Nếu là nhân viên công ty, bạn cần cung cấp hợp đồng lao động hoặc thư xác nhận công việc, cùng với sao kê tài khoản ngân hàng trong 3 tháng gần nhất. Nếu bạn đang là cá nhân tự kinh doanh, bạn cần có các giấy tờ sau đây: Tờ khai thuế GTGT 6 tháng gần nhất có xác nhận của Cục thuế, sao kê ngân hàng tài khoản giao dịch của công ty 6 tháng gần nhất và báo cáo tài chính công ty năm trước đó có xác nhận của Cục thuế.

2.3. Quy trình phê duyệt và cấp thẻ của ngân hàng

Dưới đây là quy trình chi tiết của ngân hàng trong việc phê duyệt và cấp thẻ tín dụng:

Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ đăng ký mở thẻ từ khách hàng: 

Khi muốn làm thẻ tín dụng, bước đầu tiên là chuẩn bị hồ sơ khách hàng. Đây giống như việc bạn mở cửa cho người chấp thuận biết rằng bạn muốn đăng ký thẻ tín dụng. Trong hồ sơ này, bạn cần có đầy đủ các giấy tờ cần thiết như sau:

• Giấy đề nghị ngân hàng cấp thẻ tín dụng.
• Chứng minh thư photo: 2 bản (đối với công dân Việt Nam) hoặc visa/hộ chiếu/giấy lưu trú bản phô tô (đối với người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam).

Bước 2: Thẩm định việc phát hành thẻ tín dụng:

• Đánh giá tính ổn định của công việc hiện tại của khách hàng.
• Đánh giá khả năng đảm bảo thu nhập tối thiểu của khách hàng mở thẻ.
• Xem xét lịch sử tín dụng của khách hàng.
• Lưu ý các yếu tố quan trọng trong quá trình thẩm định.

Bước 3: Xác định và cấp hạn mức cho thẻ tín dụng của khách hàng: Dựa trên kết quả thẩm định, ngân hàng xác định hạn mức tín dụng phù hợp với khả năng thanh toán và nhu cầu sử dụng của khách hàng.

Bước 4: Phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng: Sau khi phê duyệt hạn mức tín dụng, ngân hàng phát hành thẻ tín dụng và gửi cho khách hàng.

Bước 5: Gửi thông báo cho khách hàng về việc phát hành thẻ và giao thẻ cho khách hàng: Ngân hàng gửi email/tin nhắn đến khách hàng để thông báo việc thẻ đã được phát hành, sau đó gửi thẻ đến địa chỉ mà khách hàng đã đăng ký.

3. Điều kiện mở thẻ tín dụng tại BVBank

Điều kiện làm thẻ tín dụng ngân hàng tại BVBank có những yêu cầu cụ thể nhằm đảm bảo tính chất hợp lệ và an toàn cho cả ngân hàng và khách hàng. Dưới đây là một số điều kiện cụ thể mà bạn cần phải đáp ứng:

• Độ tuổi: Người Việt Nam phải từ đủ 18 tuổi đến 65 tuổi để làm chủ thẻ chính, và từ 15 tuổi trở lên để làm chủ thẻ phụ. Điều này đảm bảo rằng người sử dụng thẻ có đủ trưởng thành và có khả năng quản lý tài chính của mình.
• Lịch sử tín dụng: Người đăng ký không được có lịch sử nợ xấu trong vòng 2 năm gần đây. Điều này giúp đảm bảo tính đáng tin cậy và khả năng thanh toán của người dùng thẻ.
• Thu nhập: Đối với thẻ tín dụng không có tài sản đảm bảo, người đăng ký cần có thu nhập đủ từ 5 triệu đồng/tháng. Điều này đảm bảo khả năng thanh toán các khoản nợ phát sinh trên thẻ.
• Tài sản đảm bảo: Trong trường hợp phát hành thẻ tín dụng có tài sản đảm bảo, ngân hàng yêu cầu sở hữu sổ tiết kiệm.

4. Cách đăng ký và làm thẻ tín dụng ngân hàng BVBank

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều hỗ trợ 2 hình thức đăng ký thẻ tín dụng là đăng ký trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng và đăng ký trực tuyến. Dưới đây là một số cách đăng ký làm thẻ tín dụng tại BVBank mà bạn có thể tham khảo:

4.1. Mở thẻ tín dụng tại quầy giao dịch

Đây là cách thức truyền thống để mở thẻ tín dụng. Bạn cần phải sắp xếp thời gian để đến chi nhánh ngân hàng trong giờ làm việc. Tại đây, nhân viên ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn một phiếu đăng ký mở thẻ và bạn sẽ cần cung cấp thông tin cần thiết theo điều kiện mở thẻ tín dụng, cũng như nộp hồ sơ mở thẻ tín dụng mà bạn đã chuẩn bị trước đó.

4.2. Mở thẻ tín dụng online

Bây giờ bạn chỉ cần ngồi ở bất kỳ đâu có kết nối internet là có thể đăng ký làm thẻ tín dụng trực tuyến một cách dễ dàng. Việc đăng ký thẻ tín dụng trực tuyến giúp bạn tiết kiệm thời gian di chuyển, được xét duyệt nhanh chóng và thường đi kèm với các ưu đãi khi mở thẻ.

Tại BVBank, để làm thẻ tín dụng ngân hàng trực tuyến, khách hàng nhận được thông báo từ ngân hàng Bản Việt thông qua ứng dụng Ngân hàng số Digimi, SMS, email,… có thể dễ dàng đăng ký mở thẻ theo 05 bước đơn giản sau:

Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng Ngân hàng số Digimi.

Bước 2: Chọn mục “Đăng ký mở thẻ tín dụng” từ menu Dịch vụ thẻ.

Bước 3: Chọn loại thẻ mà khách hàng muốn mở và nhập các thông tin theo yêu cầu.

Bước 4: Kiểm tra lại thông tin đã nhập và bấm “Xác nhận”.

Bước 5: Truy cập mục “Quản lý yêu cầu” để kiểm tra trạng thái.

Chỉ trong vòng 1 giờ sau khi đăng ký, khách hàng sẽ sở hữu một chiếc thẻ tín dụng điện tử sẵn sàng đáp ứng mọi nhu cầu mua sắm online.

5. Quy trình thẩm định hồ sơ

Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ của bạn để đảm bảo rằng bạn đáp ứng được các điều kiện làm thẻ tín dụng ngân hàng, dựa trên các yếu tố quan trọng sau đây:

• Xác minh thông tin cá nhân: Ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin cá nhân của bạn và so sánh với các điều kiện cụ thể cho việc mở thẻ tín dụng.
• Khả năng thanh toán: Ngân hàng sẽ đánh giá tiềm lực tài chính của bạn dựa trên thông tin về thu nhập và nghề nghiệp. Điều này giúp xác định loại thẻ tín dụng phù hợp với khả năng thanh toán của bạn và giảm thiểu rủi ro về nợ nần không thanh toán được.
• Lịch sử tín dụng: Ngân hàng sẽ xem xét lịch sử tín dụng của bạn để hiểu thói quen thanh toán và khả năng quản lý nợ của bạn. Thông tin về lịch sử nợ xấu và số lượng thẻ tín dụng hiện có của bạn sẽ được xem xét trong quá trình này.

6. Các loại thẻ tín dụng được sử dụng phổ biến hiện nay

Trong thế giới ngân hàng hiện đại, việc sở hữu một chiếc thẻ tín dụng không chỉ là một phương tiện thanh toán tiện lợi mà còn là cánh cửa mở ra hàng loạt ưu đãi và tiện ích đặc biệt. BVBank hiểu rằng, để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, việc cung cấp các loại thẻ tín dụng phù hợp với mọi nhu cầu và lối sống là vô cùng quan trọng. Đó chính là lý do mà BVBank tự hào giới thiệu một loạt các dòng thẻ tín dụng độc đáo, mang đến cho khách hàng những trải nghiệm thanh toán đẳng cấp và tiện lợi.

BVBank hiện đang có 11 loại thẻ tín dụng nổi bật và được nhiều khách hàng lựa chọn sử dụng: Trong số các dòng thẻ tín dụng của BVBank, chúng tôi muốn giới thiệu đến bạn những dòng thẻ nổi bật sau: 

BVBank Visa inStyle:

• Với thẻ Visa inStyle của BVBank, bạn có cơ hội nhận lại 3% giá trị thanh toán tại các trung tâm mua sắm và cửa hàng miễn thuế.
• Ngoài ra, bạn cũng nhận được hoàn 0,2% cho các giao dịch khác và ưu đãi lên đến 50% tại nhiều lĩnh vực khác nhau. Đây là lựa chọn tuyệt vời cho những ai yêu thích mua sắm và tận hưởng các dịch vụ sang trọng.

BVBank JCB Sense:

• Với thẻ JCB Sense của BVBank, bạn có cơ hội nhận lại 3% giá trị thanh toán tại các nhà hàng và nhận dịch vụ phòng chờ sân bay quốc tế miễn phí.
• Ngoài ra, bạn cũng được hưởng các đặc quyền cao cấp như miễn phí dịch vụ tại phòng chờ sân bay quốc tế, giảm phí ra sân tại các sân golf, giảm giá tại nhiều nhà hàng và khách sạn cao cấp.

BVBank JCB Discovery:

• Thẻ JCB Discovery của BVBank mang lại sự tiện lợi khi sử dụng với miễn phí chuyển đổi giao dịch ngoại tệ và tận hưởng các đặc quyền cao cấp dành riêng cho chủ thẻ BVBank JCB hạng Platinum.
• Tích 06 điểm mỗi 1.000VND chi tiêu.

VISA JOY, JCB CHEER:

• Với mỗi 1.000 VND chi tiêu bằng thẻ, bạn sẽ được tích 02 điểm thưởng khi giao dịch tại POS trong Siêu thị đối với thẻ Visa Joy, và tích 02 điểm tại các nhà hàng đối với thẻ JCB Cheer.
• Ngoài ra, bạn cũng nhận được 01 điểm cho các giao dịch mua sắm khác, giúp bạn tích lũy điểm nhanh chóng.

Trên đây là hướng dẫn chi tiết về cách làm thẻ tín dụng ngân hàng của BVBank thông qua các kênh trực tuyến và trực tiếp. BVBank cung cấp một loạt các loại thẻ tín dụng để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào về sản phẩm vay, hãy liên hệ ngay cho BVBank qua website BVBank, hotline tổng đài 1900 555 596 hoặc điểm giao dịch BVBank gần nhất.