Nợ xấu là gì? Làm sao để xóa nợ xấu ngân hàng?

Xóa nợ xấu không chỉ mang lại lợi ích cho các cá nhân và doanh nghiệp mà còn góp phần làm cho hệ thống tài chính trở nên ổn định hơn.Vậy nên, việc giảm bớt nợ xấu đang trở thành một ưu tiên hàng đầu. Vậy làm sao để loại bỏ nợ xấu cũng như các vấn đề liên quan đến nhu cầu vay vốn trong tương lai, mời bạn đọc cùng theo dõi những thông tin ngay sau đây. 

1. Nợ xấu là gì? Phân loại các nhóm nợ xấu

Trước khi tìm hiểu về cách xóa nợ xấu, hãy cùng tìm hiểu nợ xấu là gì và phân loại các nhóm nợ xấu. Nợ xấu là khoản nợ không được thanh toán đầy đủ hoặc đúng hạn theo thỏa thuận vay vốn. Tình trạng này có thể xuất phát từ nhiều yếu tố, bao gồm khả năng chi trả hạn chế của người nợ hoặc sai sót trong đánh giá rủi ro của bên cho vay. Nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính mà còn tác động tiêu cực đến danh tiếng và điểm tín dụng, dẫn đến hạn chế khả năng vay vốn trong tương lai.

Theo quy định, các nhóm nợ được phân loại như sau: 

• Nhóm 1 (Nhóm nợ tiêu chuẩn): Khoản nợ đang trong hạn hoặc quá hạn dưới 10 ngày, có khả năng hoàn trả đầy đủ tiền gốc và lãi đúng thời hạn.
• Nhóm 2 (Nhóm nợ cần chú ý): Khoản nợ quá hạn từ 10 – 90 ngày và lần đầu được điều chỉnh kỳ hạn trả.
• Nhóm 3 (Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn): Khoản nợ đã quá hạn trong vòng từ 91 – 180 ngày. Ngoài ra, các khoản vay đã được điều chỉnh lại thời hạn trả nợ lần đầu cũng thuộc nhóm nợ 3.
• Nhóm 4 (Nhóm nợ nghi ngờ): Khoản nợ quá hạn trong vòng từ 181 – 360 ngày và lần thứ hai được điều chỉnh lại thời hạn trả nợ.
• Nhóm 5 (Nhóm nợ có khả năng mất vốn): Khoản nợ quá hạn trên 360 ngày và đã cơ cấu lại thời hạn trả từ lần thứ 3 trở lên.

2. Hướng dẫn cách kiểm tra nợ xấu trên hệ thống CIC (website và app)

Muốn xóa nợ xấu, điều đầu tiên bạn cần phải biết là kiểm tra hồ sơ tín dụng trên hệ thống ngân hàng theo các cách dưới đây.

2.1. Tra cứu nợ xấu qua website CIC

CIC – Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam là một tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có tác dụng lưu trữ và xử lý các thông tin tín dụng của khách hàng. Khi truy cập vào website của CIC, bạn có thể dễ dàng tìm kiếm lịch sử tín dụng để biết rằng bản thân có dính đến nợ xấu không. Việc tra cứu trên hệ thống được thực hiện theo các bước sau:

• Bước 1: Vào website của hệ thống CIC, click chuột vào ô “Đăng ký” trên cùng bên góc phải màn hình.
• Bước 2: Nhập các thông tin cá nhân được hiển thị trên màn hình như họ và tên, CCCD, địa chỉ Email,… Khách hàng phải điền đầy đủ và chính xác các thông tin mà hệ thống yêu cầu sau đó, bấm vào ô “Tiếp tục”.
• Bước 3: Khách hàng sẽ nhận được mã OTP được gửi về số điện thoại mà bạn đã đăng ký, nhập mã OTP và chọn Đồng ý với các điều khoản cam kết. Sau đó bấm bấm vào ô “Tiếp tục).

Sau khi đã làm xong các thủ tục trên, khách hàng sẽ chờ đợi để CIC gọi đến số điện thoại mà bạn đã đăng ký để xác nhận các thông tin. Và sau đó, khi không còn gì sai sót CIC sẽ gửi trả kết quả qua email mà khách hàng đã đăng ký trước đó.

2.2. Kiểm tra nợ xấu qua ứng dụng CIC Connect

Ngoài website CIC, bạn vẫn còn một cách khác để có thể tra nợ xấu cá nhân, đó là kiểm tra trên ứng dụng CIC Connect. Ứng dụng này đều dùng được trên cả 2 hệ điều hành là Android và IOS. Và các bước thực hiện như sau:

• Bước 1: Vào CH play hoặc App store để tải app CIC Connect về điện thoại.
• Bước 2: Chọn đăng ký tài khoản và nhập các thông tin cá nhân mà hệ thống yêu cầu.
• Bước 3: Mã OTP sẽ được gửi qua số điện thoại đã đăng ký và nhập mã OTP để xác nhận.

Sau khi đăng ký tài khoản thành công, khách hàng có thể kiểm tra lịch sử tín dụng của mình trên ứng dụng CIC theo các bước sau:

• Bước 1: Bấm chọn  “Khai thác báo cáo” để bắt đầu tra cứu nợ xấu trên CIC.
• Bước 2: Xác nhận khai thác báo cáo bằng một trong những hình thức sau: Mật khẩu/ Vân tay/ Face ID.
• Bước 3: Mua báo cáo tín dụng.
• Bước 4: Nhập ngay mã OTP để xác thực.
• Bước 5: Kiểm tra báo cáo để biết về các thông tin như lịch sử trả nợ và xếp hạng tín dụng của mình.

3. Nợ xấu có xóa được không? Cách xóa nợ xấu như thế nào

Hiện nay, chưa có quy định cụ thể về việc xóa nợ xấu trong tín dụng. Tuy nhiên, để có thể được xóa nợ xấu nhanh chóng và mở thẻ tín dụng thành công, bạn có thể tham khảo các bước sau:

Bước 1: Thanh toán hết các khoản nợ và phí phạt

Để hoàn tất thanh toán, khách hàng cần thanh toán đầy đủ các khoản nợ trước đó, bao gồm:

• Khoản vay tín dụng ban đầu
• Phí phạt thanh toán trễ khoảng 5%
• Lãi suất thanh toán dư nợ trễ khoảng 20 – 40% tùy từng ngân hàng

Chi tiết khách hàng có thể tham khảo trên sao kê tín dụng hàng tháng hoặc liên hệ hotline ngân hàng để được hỗ trợ.

Bước 2: Thi hành đúng và đủ thời gian phạt

• Sau khi xóa nợ, khách hàng tuyệt đối không mở thêm khoản tín dụng nào hay tìm cách mở thẻ tại các ngân hàng khác.
• Hãy nhớ rằng thông tin về tín dụng của khách hàng vẫn được cập nhật trên hệ thống và được các ngân hàng đánh giá chung.

4. Các câu hỏi thường gặp

4.1. Xóa nợ xấu bao lâu thì được mở thẻ tín dụng? 

Khách hàng có lịch sử nợ tín dụng thuộc nhóm 1 và 2, sau khi trả nợ đầy đủ trong vòng 12 tháng thông tin của họ sẽ được xoá khỏi hệ thống CIC. Sau đó, người dùng cần từ 1 đến 5 năm để xây dựng lại uy tín mới có thể đề nghị phát hành thẻ tín dụng mới. Thời gian này có thể thay đổi tùy theo chính sách riêng của từng ngân hàng.

4.2. Nợ xấu có làm thẻ visa được không?

Thẻ Visa là một phương tiện thanh toán quốc tế được phát triển bởi Tổ chức Visa International Service Association. Để thành công khi mở thẻ Visa, khách hàng cần đáp ứng một số tiêu chí từ ngân hàng. Do đó, những khách hàng có lịch sử nợ không tốt cần xem xét liệu nợ xấu có ảnh hưởng đến việc sử dụng thẻ Visa hay không.

Trên thực tế, tùy thuộc vào mức độ nợ xấu, khách hàng có thể được cấp loại thẻ Visa phù hợp.

1. Đối với thẻ Visa Debit

Với thẻ Visa Debit, khách hàng chưa xóa nợ xấu vẫn có thể mở. Thẻ Visa Debit hoạt động dựa trên nguyên tắc “nạp tiền bao nhiêu, chi tiêu bấy nhiêu”, nghĩa là khách hàng sử dụng tiền trong tài khoản của mình. Nợ xấu đơn giản là khoản nợ đã quá hạn thanh toán với ngân hàng trong một thời gian dài. Do đó, ngay cả khi có lịch sử nợ xấu, khách hàng vẫn có thể mở thẻ Visa Debit mà không bị ảnh hưởng.

2. Đối với thẻ Visa Credit

Đối với thẻ Visa Credit, việc xem xét khách hàng có lịch sử nợ xấu có mở được thẻ tín dụng Visa hay không phụ thuộc vào chính sách của từng tổ chức tín dụng tại từng thời điểm. Thông thường, người dùng đang có lịch sử nợ xấu sẽ không được cấp thẻ tín dụng. Đối với những khách hàng đã từng có lịch sử nợ, tùy thuộc vào chính sách cụ thể của từng ngân hàng:

1. Nhóm nợ xấu có thể mở thẻ tín dụng:

Nhiều ngân hàng quy định rằng người dùng bị “dính” nợ thuộc nhóm 1 và 2 sẽ bị hạn chế trong việc mở thẻ Visa Credit. Để mở thẻ tín dụng, khách hàng cần phải thanh toán hết tất cả các khoản nợ còn lại. Đồng thời, lịch sử nợ của khách hàng phải được xóa khỏi hệ thống CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng) trước khi được xem xét mở thẻ Visa Credit. Thông thường, khách hàng sẽ cần khoảng 1 năm để hệ thống xóa lịch sử tín dụng nợ quá hạn trên CIC.

2. Nhóm nợ xấu không thể mở thẻ tín dụng:

Nếu có lịch sử nợ xấu từ nhóm 3 trở lên, khách hàng sẽ bị từ chối cấp thẻ Visa Credit tại hầu hết các ngân hàng.

4.3. Xóa nợ xấu rồi có vay được ngân hàng không?

Trong 5 nhóm nợ có nhóm nợ số 3, 4, 5 được xem là nợ xấu. Còn nhóm 1, 2 vẫn được xem là nhóm có khả năng thu hồi nợ. Vì vậy, có thể khẳng định rằng khi bị nợ xấu thuộc nhóm 3, 4, 5, khách hàng sẽ không được ngân hàng xét duyệt cho vay. Tuy nhiên, nếu khách hàng đã được xóa nợ xấu, họ hoàn toàn có thể được phép vay vốn từ ngân hàng.

Bài viết trên vừa chia sẻ về những thông tin liên quan đến chủ đề nợ xấu và cách xóa nợ xấu cho những ai đang có lịch sử tín dụng không tốt và có nhu cầu vay tài chính. Hy vọng với những kiến thức hữu ích trên, bạn sẽ biết được cách để giải quyết khỏi tình trạng nợ xấu. Từ đó, thay đổi xếp hạng tín dụng để nâng cao khả năng vay vốn trong tương lai. 

Hãy liên hệ ngay đến BVBank qua hotline 1900 555 596 để nhận được tư vấn miễn phí, chi tiết về các thông tin lịch sử tín dụng của bạn cũng như cách xóa nợ xấu đối với từng khách hàng.