Thẻ Visa và Mastercard khác nhau như thế nào? So sánh 2 loại thẻ

Thẻ Visa và Mastercard là hai trong số các loại thẻ phổ biến nhất trên thị trường hiện nay. Mặc dù cả hai để là thẻ tín dụng và ghi nợ nhưng chúng có nhiều điểm khác biệt đáng lưu ý. Vậy thẻ Visa và Mastercard khác nhau như thế nào, hãy cùng BVBank làm rõ nội dung này qua bài viết sau đây. 

1. Thẻ Visa là gì? 

Thẻ Visa là công cụ thanh toán quốc tế được phát triển bởi công ty dịch vụ tài chính đa quốc gia tại Mỹ (Visa International Service Association). Đặc điểm nhận biết loại thẻ này là logo Visa in trên bề mặt. Hiện nay, thẻ Visa đã được chấp nhận thanh toán tại 190 quốc gia trên toàn thế giới.

Thẻ Visa được sử dụng rộng rãi cho các giao dịch, thanh toán trực tuyến hoặc trực tiếp tại các điểm chấp nhận Visa trên toàn cầu. Người dùng thường sử dụng thẻ Visa để mua sắm, thanh toán dịch vụ công, chuyển/nạp/rút tiền mặt, vay tín dụng và trả góp. Ngoài ra, khi sử dụng thẻ Visa, chủ thẻ còn được hưởng nhiều chương trình ưu đãi như phiếu giảm giá, hoàn tiền, tích điểm thưởng.

2. Thẻ Mastercard là gì? 

Mastercard khác Visa card như thế nào? Thẻ Mastercard là công cụ thanh toán quốc tế do công ty đa quốc gia có trụ sở tại Mỹ (Mastercard Worldwide) liên kết với các ngân hàng thương mại trên toàn thế giới phát hành. Người dùng có thể sử dụng thẻ Mastercard để thực hiện các giao dịch thanh toán trong nước và quốc tế.

Hiện nay, thẻ Mastercard được chấp nhận rộng rãi tại hơn 210 quốc gia và vùng lãnh thổ, được xem là một trong những loại thẻ thanh toán quốc tế phổ biến nhất. Thẻ Mastercard có thể dùng để thanh toán trực tiếp tại cửa hàng hoặc thanh toán trực tuyến trên các ứng dụng, website thương mại điện tử.

Đặc điểm nhận biết thẻ Mastercard là logo hai vòng tròn màu cam và đỏ, dòng chữ “Valid Worldwide” cho biết khả năng sử dụng toàn cầu, và dòng chữ “Contactless” cho biết tính năng thanh toán không tiếp xúc. Các thông tin khác như số thẻ, ngày hết hạn, tên chủ thẻ cũng được in trên thẻ.

3. Thẻ Visa và Mastercard khác nhau như thế nào?

Thẻ mastercard khác thẻ visa như thế nào? Nội dung dưới đây sẽ chỉ ra những điểm giống và khác nhau giữa hai dòng thẻ này.

3.1. Điểm giống nhau giữa thẻ Mastercard và thẻ Visa

Thẻ Mastercard và thẻ Visa cùng có chung những đặc điểm sau:

• Công cụ thanh toán quốc tế: Thẻ Visa và Mastercard đều được sử dụng để giao dịch trên phạm vi toàn thế giới.
• Phân phối 2 hình thức chính: Thẻ ghi nợ (debit) – Cho phép chi tiêu trong phạm vi số dư tiền có trong thẻ. Thẻ tín dụng (credit) – Cho phép chi tiêu trước và trả sau, có hạn mức tín dụng. 
• 2 chức năng chính là rút tiền và thanh toán: Thẻ Visa và  Mastercard đều có thể rút tiền mặt từ ATM và thanh toán, chi trả các dịch vụ mua sắm trực tiếp hoặc online.

3.2. Điểm khác nhau giữa thẻ Mastercard và thẻ Visa

Vậy thẻ Visa và Mastercard khác nhau như thế nào, cùng BVBank tìm hiểu qua thông tin dưới đây.

1. Thiết kế

Thẻ Mastercard và thẻ Visa có những điểm khác biệt về cấu tạo thẻ như sau:

• Thẻ Visa: Dòng chữ “VISA” màu trắng hoặc xanh với điểm vàng ở đầu chữ “V”. Ký tự an ninh là chữ V (hoặc PV, CV, RV).
• Thẻ Mastercard: Logo “Mastercard” màu trắng nổi bật, nằm giữa hoặc dưới 2 vòng tròn màu cam và đỏ.

2. Tổ chức phát hành

• Thẻ Visa: Được phát hành bởi công ty dịch vụ tài chính đa quốc gia tại Mỹ (Visa International Service Association).
• Thẻ Mastercard: Được phát hành bởi công ty đa quốc gia có trụ sở tại Mỹ (Mastercard Worldwide).

3. Thẻ Visa và Mastercard khác nhau như thế nào về công nghệ bảo mật

• Thẻ Visa: được bảo mật bằng công nghệ 3D Secure.
• Thẻ Mastercard: được bảo mật bằng công nghệ chip EMV.

4. Mã bảo mật

• Thẻ Visa: sử dụng mã CVV.
• Thẻ Mastercard: sử dụng mã CVC.

5. Visa card khác Mastercard như thế nào về mạng lưới thanh toán

• Thẻ Visa: Theo báo cáo từ Nilson Repor, tỷ lệ chấp nhận thanh toán của thẻ Visa là 54,2% trên phạm vi toàn cầu.
• Thẻ Mastercard: Theo báo cáo từ Nilson Repor, tỷ lệ chấp nhận thanh toán của thẻ Mastercard là 45,8% trên phạm vi toàn cầu.

4.  Ưu và nhược điểm của thẻ Mastercard và thẻ Visa

Mỗi dòng thẻ sẽ có những lợi thế và hạn chế khác nhau. Vậy nên trước khi lựa chọn đăng ký Visa hay Mastercard, bạn đọc hãy cùng BVBank điểm qua các ưu nhược điểm của hai loại thẻ này.

4.1. Thẻ Mastercard

Ưu điểm 

Không phải ngẫu nhiên khi thẻ Mastercard lại phổ biến tại hơn 210 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới như vậy. Cùng xem việc sở hữu loại thẻ này mang lại những lợi ích gì.

• Rút tiền ngoại tệ: Với thẻ ghi nợ Mastercard, bạn có thể rút tiền ngoại tệ tại ATM trên toàn cầu khi đi du lịch hoặc công tác nước ngoài mà không cần phải đổi ngoại tệ.
• Thanh toán online trên các trang mạng nước ngoài: Bạn có thể dễ dàng thanh toán khi mua hàng online trên website nước ngoài hoặc trong nước bằng thẻ tín dụng Mastercard mà không cần đến nơi mua hay trả tiền mặt.
• An toàn và bảo mật tuyệt đối: Với công nghệ bảo mật hiện đại chip EMV theo tiêu chuẩn quốc tế, khi bị mất thẻ bạn chỉ cần khóa tài khoản để bảo vệ số tiền.
• Nhiều ưu đãi hấp dẫn: Với thẻ Mastercard Credit bạn sẽ được hưởng nhiều ưu đãi hấp dẫn như: Hoàn tiền khi sử dụng thẻ để thanh toán, trả góp 0% khi mua sắm các sản phẩm hay vô vàn voucher quà tặng khi đặt vé máy bay, phòng khách sạn… 
• Tiện lợi hơn với xu hướng tiền tệ quốc tế: Sở hữu thẻ Mastercard giúp bạn hòa nhập và theo kịp với xu hướng sử dụng thẻ thanh toán, tiền điện tử thay thế tiền mặt trên thế giới.

Nhược điểm

Bên cạnh những điểm mạnh vượt trội, thẻ MasterCard có một số nhược điểm sau:

• Thủ tục mở thẻ tương đối phức tạp: Người dùng phải chuẩn bị đầy đủ hồ sơ chứng minh khả năng tài chính.
• Hạn chế rút tiền mặt: Do phí rút tiền cao nên người dùng không nên sử dụng thẻ MasterCard để rút tiền (khoảng 4%, tối thiểu 100.000 VND/lần).
• Phí phạt trả chậm cao: Dễ bị mất kiểm soát chi tiêu, dẫn đến nợ nần, phải trả lãi suất cao lên đến 32%/năm.
• Khả năng bảo mật chưa hoàn hảo: Khách hàng dễ bị lợi dụng khi để lộ số bảo mật thẻ CVC.
• Phải trả các loại phí cao như: phí thường niên dao động khoảng 30.000Đ – 90.000Đ tùy ngân hàng, phí chuyển đổi ngoại tệ ở mức 3 – 4%/tổng số tiền khách hàng thanh toán.

4.2. Thẻ Visa

Ưu điểm

Thẻ Visa mang đến những tiện ích gì cho khách hàng, cùng theo dõi thông tin dưới đây. 

• Trải nghiệm mua sắm tiện lợi: Khách hàng có thể dùng thẻ Visa để thanh toán hầu hết các giao dịch mua sắm trong và ngoài nước, kèm theo nhiều chương trình ưu đãi như giảm giá, hoàn tiền, tích điểm đổi quà.
• An toàn và bảo mật cao: Thẻ Visa được trang bị công nghệ bảo mật 3D Security theo tiêu chuẩn quốc tế, có giới hạn thanh toán và rút tiền nhiều lớp để ngăn chặn sử dụng trái phép. Khi bị mất thẻ, khách hàng có thể nhanh chóng khóa tài khoản.
• Quản lý tài chính dễ dàng: Mỗi giao dịch với thẻ Visa đều được ghi lại vào sao kê hàng tháng, giúp khách hàng kiểm soát chi tiêu.
• Thuận tiện khi sử dụng: Thẻ Visa có thể dùng để thanh toán, rút/chuyển tiền nội địa và quốc tế tại hầu hết quốc gia trên thế giới, cả hình thức online và offline. Phí chuyển đổi ngoại tệ khoảng 01 – 04%/tổng giao dịch.

Nhược điểm

Bên cạnh đó, thẻ Visa còn tồn đọng một vài điểm hạn chế mà chủ thẻ cần lưu ý khi sử dụng:

• Các loại phí cao: Phí mở thẻ tùy ngân hàng sẽ dao động từ 50.000 – 2.000.000 VNĐ, phí thường niên rơi vào mức 100.000 – 2.000.000 VNĐ/năm, phí chuyển đổi ngoại tệ từ 01 – 04% và phí rút tiền mặt khoảng 4%/lần giao dịch.
• Cần bảo mật kỹ thông tin khi sử dụng: Khi thanh toán, người dùng sẽ dễ dàng bị lộ các thông tin thẻ như mã CVC/CVV phía sau thẻ. Điều này có thể  khiến bạn bị rút tiền trong thẻ, hãy lưu ý về điều này.

5. Nên làm thẻ Visa ở ngân hàng nào? 

Việc sở hữu một chiếc thẻ Visa đang được coi là giải pháp quản lý tài chính hiệu quả hiện nay. Bởi loại thẻ này đang là một trong những phương thức thanh toán phổ biến và được sử dụng rộng rãi trên toàn cầu. Thẻ Visa không chỉ đem lại nhiều tiện ích cho các nhu cầu cá nhân như mua sắm, du lịch quốc tế,… mà còn mang lại rất nhiều ưu đãi hấp dẫn cho bạn mỗi khi sử dụng. 

Hiện nay, một trong những ngân hàng mở thẻ Visa uy tín nhất mà bạn có thể tham khảo là BVBank – Ngân hàng Bản Việt. BVBank được thành lập năm 1992, với hơn 30 năm hoạt động và phát triển, BVBank luôn nỗ lực bám sát mục tiêu “trở thành Ngân hàng bán lẻ đa năng, hiện đại, hướng đến khách hàng đặc biệt là khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ”. Với 114 chi nhánh và phòng giao dịch trên khắp các tỉnh thành, BVBank cố gắng từng ngày để mang đến cho khách hàng những trải nghiệm tài chính tốt nhất, đáng tin cậy nhất tại Việt Nam. 

Tại BVBank, bạn có thể dễ dàng đăng ký và sở hữu các dòng thẻ Visa với nhiều tính năng và lợi ích độc đáo. Hơn thế nữa, lý do chính khiến rất nhiều khách hàng lựa chọn mở thẻ Visa tại BVBank đó chính là sự đa dạng và linh hoạt của các dòng thẻ đang được ngân hàng này cung cấp. Ngoài ra, với tất cả các dòng thẻ Visa tại BVBank người dùng đều được tiện ích miễn lãi 55 ngày và thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại nhiều cửa hàng, website trên toàn cầu. Cùng BVBank điểm qua các dòng thẻ Visa hiện đang được phát hành với nhiều điểm mạnh sau.

5.1. Thẻ tín dụng BVBank Visa & JCB Ms. 

Đây là sản phẩm khá đặc biệt tại BVBank khi đối tượng được mở là phái nữ. Thẻ tín dụng BVBank Visa & JCB Ms. được phát hành song song bởi hai tổ chức thẻ thanh toán quốc tế hàng đầu là Visa và JCB. Dòng thẻ này có hạn mức tín dụng từ 10 triệu VNĐ trở lên với một số điểm nổi bật như: 

• Hoàn tiền: 10% giao dịch tại các trang thương mại điện tử trong nước như Tiki, Lazada, Shopee. 5% giao dịch trên ứng dụng Grab, Be. 5% tại các cửa hàng mỹ phẩm.
• Ưu đãi: Giảm đến 20% tại hơn 100 nhà hàng Á – Âu. Hưởng ưu đãi lên đến 30% tại nhiều lĩnh vực như ăn uống, mua sắm, du lịch, giải trí,…Người dùng sẽ được trả góp 0% lãi suất khi tới các điểm mua hàng yêu thích và vay trả góp lên đến 100% hạn mức của thẻ.
• Phí thường niên: 299.000 VNĐ.

5.2. Thẻ tín dụng BVBank Visa inStyle

Thẻ tín dụng BVBank Visa inStyle là dòng thẻ cao cấp dành cho khách hàng của BVBank. Khi sở hữu loại thẻ này bạn sẽ được nhận những đặc quyền sau: 

• Hoàn tiền: Hoàn 3% chi tiêu mua sắm tại các trung tâm, cửa hàng miễn thuế. Ngoài ra, hoàn thêm 0.2% các giao dịch mua hàng còn lại. Tổng số tiền hoàn tối đa rơi vào 300.000 VNĐ/thẻ/tháng và 3.600.000 VNĐ/thẻ/năm. 
• Ưu đãi thẻ: Người dùng hưởng ưu đãi lên đến 50% tại các lĩnh vực ăn uống, mua sắm, giải trí,  du lịch,…Tận hưởng nhiều đặc quyền cao cấp khi lên hạng Platinum. Ưu đãi trả góp 0% lãi suất khi tới các điểm mua hàng yêu thích. Vay trả góp lên đến 100% hạn mức của thẻ.
• Phí thường niên: Miễn phí trọn đời.

5.3. Thẻ tín dụng BVBank Visa Joy

Người dùng sẽ nhận được những tiện ích sau khi mở dòng thẻ  tín dụng BVBank Visa Joy:

• Ưu đãi: Khách hàng được hưởng ưu đãi lên đến 30% khi sử dụng các dịch vụ ăn uống, mua sắm, du lịch, giải trí,…Ngoài ra, bạn sẽ được trả góp 0% lãi suất khi tới các điểm mua hàng yêu thích và vay trả góp lên đến 100% hạn mức của thẻ. 
• Chương trình tích điểm: Với mỗi 1.000 VNĐ chi tiêu bằng thẻ tại siêu thị, người dùng sẽ được tích lũy 02 điểm thưởng và 01 điểm thưởng khi chi tiêu tại lĩnh vực khác.
• Phí thường niên: Miễn phí.

5.4. Thẻ tín dụng BVBank VISA Lifestyle

Với  BVBank VISA Lifestyle, người dùng sẽ được hưởng những đặc quyền như sau: 

• Hoàn tiền: Người dùng được hoàn lên đến 5% giá trị chi tiêu tại nhiều lĩnh vực như: 5% tại khách sạn, hàng không, đại lý du lịch, 4% tại nhà hàng, 3% tại bệnh viên, trường học. Tổng số tiền được hoàn lên đến 600.000 VNĐ/tháng và đối đa 7.200.000 VNĐ/năm.
• Ưu đãi: Hưởng ưu đãi lên đến 30% tại nhiều lĩnh vực như ăn uống, mua sắm, du lịch, giải trí,…Người dùng sẽ được trả góp 0% lãi suất khi tới các điểm mua hàng yêu thích và vay trả góp lên đến 100% hạn mức của thẻ.
• Phí thường niên: Từ 599.000 VNĐ – 999.000 VNĐ.

5.5. Thẻ ghi nợ quốc tế BVBank Visa

Những đặc quyền được hưởng khi sở hữu dòng thẻ ghi nợ quốc tế BVBank Visa:

• Tự do rút tiền mặt, chuyển khoản, kiểm tra số dư tại hơn 1,9 triệu máy ATM trên toàn thế giới.
• Thỏa sức mua sắm trực tuyến tại vô số website, ứng dụng di động.
• Nhận tiền từ nước ngoài nhanh chóng và an toàn.
• Dễ dàng kết nối và nạp tiền qua các ví điện tử phổ biến như Momo, Shopee Pay, Zalopay, Grab by Moca.
• Hưởng ưu đãi giảm giá hấp dẫn tại các dịch vụ du lịch, ẩm thực, mua sắm, giải trí, chăm sóc sức khỏe và làm đẹp.

Nội dung trên của BVBank vừa chia sẻ đã giúp bạn đọc làm rõ chủ đề thẻ visa và mastercard khác nhau như thế nào. Hai dòng thẻ này hiện đang phát hành rất phổ biến trên thế giới bởi tính năng đa dạng và tiện ích của chúng mang lại. Hy vọng với những thông tin trên, bạn sẽ biết cách phân biệt cũng như là ưu điểm, nhược điểm của hai loại thẻ này. Từ đó, có thể có cho mình lựa chọn phù hợp khi quyết định sử dụng thẻ.

Hãy liên hệ ngay đến BVBank qua hotline 1900 555 596 để nhận được tư vấn miễn phí, chi tiết về thông tin của các dòng thẻ Visa để có được những giải pháp tài chính tốt nhất cho bản thân.