Tìm hiểu thẻ tín dụng khác thẻ thanh toán như thế nào?

Thẻ tín dụng khác thẻ thanh toán như thế nào là câu hỏi được rất nhiều khách hàng thắc mắc. Trên thực tế, mỗi dòng thẻ sẽ có những ưu điểm và nhược điểm riêng. Vì vậy, bạn hãy tham khảo bài viết dưới đây từ BVBank để biết câu trả lời cũng như lựa chọn được loại thẻ phù hợp với nhu cầu của mình nhất nhé!

1. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là một trong những dòng thẻ được sử dụng phổ biến nhất hiện nay với những ưu điểm, đặc điểm nổi bật như sau:

1.1. Đặc điểm thẻ tín dụng

Nói một cách đơn giản, thẻ tín dụng là loại thẻ bạn có thể mua hàng trước và thanh toán cho ngân hàng sau. Dòng thẻ này cho phép bạn có thể thực hiện giao dịch trong phạm vi hạn mức cố định, được ngân hàng cấp theo thỏa thuận, hợp đồng ban đầu.

Ví dụ, bạn có thể mua sắm, shopping, chi tiêu hàng ngày và sau khoảng 45 – 55 ngày (tùy thuộc vào chính sách mỗi ngân hàng) thì bạn phải hoàn trả lại số tiền có trong thẻ. Nếu bạn thanh toán chậm, trễ hoặc không đủ khoản trả thì bạn phải chịu lãi suất và phí phát sinh.

Ngoài ra, với thẻ tín dụng bạn có thể mua hàng trực tuyến, thanh toán sản phẩm, hàng hóa, dịch vụ hay rút tiền mặt từ ATM. Hiện nay, thẻ tín dụng có 2 loại là thẻ nội địa và thẻ quốc tế. Trong khi thẻ nội địa được ngân hàng phát hành để khách hàng sử dụng, thanh toán, nhận ưu đãi dịch vụ trong quốc gia thì thẻ quốc tế lại được sử dụng với các đối tác ngân hàng cả trong và ngoài quốc gia. Tùy thuộc vào nhu cầu của mỗi người, bạn có thể lựa chọn loại thẻ phù hợp với mình nhất.

1.2. Ưu điểm thẻ tín dụng

Trước khi đi vào tìm hiểu thẻ tín dụng khác thẻ thanh toán như thế nào, bạn nên biết được các ưu điểm vượt trội của dòng thẻ tín dụng như:

• Thẻ tín dụng giúp bạn dễ dàng mua sắm, shopping, thanh toán mọi lúc mọi nơi mà không cần lo lắng đến việc trong túi còn tiền mặt hay không.
• Việc sử dụng thẻ đúng cách, trả nợ đúng hạn còn giúp bạn cải thiện được lịch sử tín dụng, dễ dàng vay mượn tiền trong tương lai hơn.
• Hiện nay, thẻ tín dụng được bảo mật vô cùng an toàn với mã PIN, xác minh dấu vân tay, bảo hiểm chống trộm…
• Một ưu điểm lớn khi sử dụng thẻ tín dụng chính là khuyến mãi và các ưu đãi. Hầu hết các trung tâm thương mại hay các shop, cửa hàng đều có ưu đãi đối với khách hàng thanh toán bằng thẻ tín dụng.
• Sử dụng thẻ tín dụng còn giúp bạn dễ dàng quản lý chi tiêu hơn, để bạn có thể theo dõi, sắp xếp kế hoạch tiết kiệm hiệu quả.
• Thẻ tín dụng cũng được sử dụng phổ biến kể cả trong nước và ngoài nước.

1.3. Nhược điểm của thẻ tín dụng

Mặc dù có rất nhiều ưu điểm tốt tuy nhiên thẻ tín dụng vẫn còn tồn đọng một số nhược điểm như sau:

• Như đã đề cập ở trên, nếu khách hàng trả chậm tiền thì phần lãi suất của bạn sẽ cao hơn. Điều này cũng dẫn đến gánh nặng tài chính và gây khó khăn trong việc vay ngân hàng trong tương lai.
• Thẻ tín dụng thường có phí thường niên cao hơn so với những thẻ khác.
• Việc sử dụng thẻ tín dụng vô tội vạ, không lên kế hoạch chi tiêu hợp lý cũng khiến cho nhiều bạn không thể kiểm soát chi tiêu.
• Nếu thông tin cá nhân và thẻ của bạn bị tin tặc đánh chiếm thì rủi ro bị đánh cắp rất cao.
• Bên cạnh đó, chi phí rút tiền mặt trong thẻ tín dụng khá cao tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng. Do đó, khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn nên hạn chế rút tiền mặc nếu như không cần tiền quá gấp.

2. Tìm hiểu về thẻ thanh toán

Thẻ thanh toán khác thẻ tín dụng như thế nào là điều được rất nhiều người quan tâm. Tuy nhiên, trước khi tìm hiểu vấn đề này, bạn cần hiểu rõ được thẻ thanh toán là gì?

2.1. Đặc điểm của thẻ thanh toán

Thẻ thanh toán hay còn gọi là thẻ chi trả, là loại thẻ có thể thanh toán hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt trực tiếp từ ngân hàng hay cây ATM. Hiện nay, thẻ thanh toán được cấp bởi ngân hàng, một số tổ chức tài chính hoặc công ty. Ngoài ra, thẻ thanh toán cũng được chia thành 3 loại khác nhau như Debit card (thẻ ghi nợ), Credit card (thẻ tín dụng) và Prepaid card (thẻ trả trước).

2.2. Ưu điểm của thẻ thanh toán

Thẻ thanh toán mang đến cho người dùng rất nhiều ưu đãi, ưu điểm vượt trội phải kể đến như:

• Thẻ giúp bạn thanh toán dễ dàng, tiện lợi và linh hoạt mà không cần mang theo tiền mặt bên người. 
• Hầu hết các trung tâm thương mại, các nhà hàng, quán ăn hay địa chỉ vui chơi đều áp dụng hình thức thanh toán bằng thẻ.
• Thẻ thanh toán được chấp nhận rộng rãi cả trong nước lẫn quốc tế.
• Thẻ thanh toán cũng được bảo mật cao với mã PIN xác thực, mã OTP chuyển tiền an toàn.
• Mỗi tháng, ngân hàng sẽ báo cáo dịch vụ thẻ giúp bạn dễ dàng lên kế hoạch chi tiêu hợp lý.
• Bạn có thể dễ dàng rút tiền mặt từ ATM nhanh chóng, hiệu quả. Đặc biệt, hiện nay nhiều ngân hàng không áp dụng phí khi rút khác cây ATM.

2.3. Nhược điểm của thẻ thanh toán

Dẫu mang đến rất nhiều lợi ích cho khách hàng khi sử dụng tuy nhiên thẻ thanh toán cũng không thể tránh khỏi một số hạn chế như:

• Khi dùng thẻ thanh toán ghi nợ bạn cần phải nạp tiền trước mới được sử dụng.
• Khách hàng không được chi tiêu vượt quá số tiền trong thẻ.
• Nếu khách hàng sử dụng thẻ nội địa thì không thể chi tiêu ở ngoài nước khi bạn du lịch hay du học, định cư.
• Nếu bạn không sử dụng thẻ trong một thời gian dài thì ngân hàng sẽ tự động khóa thẻ (phụ thuộc chính sách từng ngân hàng).

3. Thẻ tín dụng khác thẻ thanh toán như thế nào?

Để biết được thẻ tín dụng khác thẻ thanh toán như thế nào, bạn hãy tham khảo bảng sau đây:

4. Hướng dẫn chọn loại thẻ phù hợp cho nhu cầu

Sau khi đã biết được thẻ tín dụng khác thẻ thanh toán như thế nào thì không ít người thắc mắc nên lựa chọn loại thẻ nào để sử dụng. Trên thực tế, điều này hoàn toàn phụ thuộc vào nhu cầu, khả năng thanh toán và mục đích của mỗi cá nhân. Ví dụ, nếu khách hàng chỉ thanh toán cho các mục đích cơ bản hàng ngày và muốn sử dụng nguồn tiền của mình thì bạn hãy lựa chọn thẻ thanh toán (thẻ ghi nợ). Ngoài ra, bạn muốn kiểm soát chi tiêu, có thu nhập thấp, không ổn định thì loại thẻ này phù hợp với bạn.

Tuy nhiên, nếu bạn có nguồn thu nhập ổn định, mỗi tháng đều phải chi tiêu nhiều và có kế hoạch tài chính rõ ràng thì nên tham khảo dòng thẻ tín dụng. Đặc biệt, đối với những ai thường xuyên mua sắm trực tuyến, muốn tích lũy điểm thưởng, nhận các ưu đãi dịch vụ… thì thẻ tín dụng là sự lựa chọn hợp lý. Việc sử dụng thẻ tín dụng có rất nhiều lợi ích, giúp bạn cải thiện hồ sơ tài chính và nhận được ưu đãi, % hoàn tiền lớn…

Sau khi đọc bài viết  trên, chắc hẳn bạn đã tìm được câu trả lời cho thắc mắc “thẻ tín dụng khác thẻ thanh toán như thế nào?”. Tùy thuộc vào nhu cầu sử dụng của mỗi người, mục đích hay tài chính, bạn có thể lựa chọn mở thẻ phù hợp với mình nhất. Nếu có thắc mắc về mở thẻ thanh toán hay thẻ tín dụng, khách hàng có thể liên hệ với Ngân hàng Bản Việt (BVBank) qua số hotline 1900 555596 để được nhân viên tư vấn kỹ càng nhé!