Lợi ích phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng với doanh nghiệp?

Trong thời đại hiện nay, phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng đang trở nên phổ biến đối với nhiều doanh nghiệp nhỏ và các hộ kinh doanh. Điều này xuất phát  từ việc dịch vụ này cung cấp cho họ khả năng rút vốn vay một cách linh hoạt và nhanh chóng, giúp họ tự chủ động hơn trong việc quản lý nguồn vốn kinh doanh. Chính vì thế vay theo hạn mức đã trở thành một sự lựa chọn hấp dẫn đối với doanh nghiệp. Cùng BVBank tìm hiểu rõ hơn về phương thức này nhé!

1. Định nghĩa phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng

Có nhiều chủ doanh nghiệp vẫn thắc mắc: “Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng là gì?” Đơn giản, đây là một hình thức vay mà ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp một hạn mức vay cố định trong một khoảng thời gian nhất định.. Khi sử dụng phương thức này, doanh nghiệp phải duy trì mức dư nợ không vượt quá hạn mức đã được cấp. Phương thức vay này thường yêu cầu có tài sản đảm bảo, thường là bất động sản hoặc các tài sản có giá trị mà ngân hàng chấp nhận.

Ví dụ, nếu một doanh nghiệp được phê duyệt hạn mức vay là 200 triệu đồng/tháng, nghĩa là trong 1 tháng doanh nghiệp sẽ được vay tối đa là 200 triệu đồng. Nếu doanh nghiệp giải ngân lần 1 là 70 triệu đồng và thanh toán 70 triệu đồng trong tháng đó, thì doanh nghiệp sẽ được vay tiếp 130 triệu. Miễn sao số dư khoản vay cuối tháng của doanh nghiệp không vượt quá 200 triệu đồng.

2. Lợi ích của phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng đối với doanh nghiệp

Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng là một công cụ tài chính linh hoạt và tiện lợi mà nhiều doanh nghiệp sử dụng để quản lý tài chính của họ. Nó cung cấp một khoản vay có giới hạn mà doanh nghiệp có thể sử dụng tùy theo nhu cầu của họ. Dưới đây là một số lợi ích của việc sử dụng phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng:

2.1 Tính linh hoạt và chủ động trong việc sử dụng vốn

Hạn mức tín dụng mang lại cho doanh nghiệp sự linh hoạt trong quản lý tài chính. Thay vì phải đợi vài tuần hoặc thậm chí vài tháng để làm hồ sơ vay vốn từ đầu, doanh nghiệp có thể vay theo hạn mức tín dụng để chủ động giải ngân nhiều lần (trong hạn mức), kịp thời tận dụng cơ hội kinh doanh một cách linh hoạt. 

2.2 Khả năng tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng

Việc sử dụng hạn mức tín dụng loại bỏ hoàn toàn quá trình phức tạp và tốn thời gian của việc xin vay mỗi lần cần sử dụng vốn. Doanh nghiệp không cần phải đối mặt với các thủ tục xin vay mới mỗi lần cần sử dụng nguồn vốn, từ đó giúp họ tiết kiệm được rất nhiều thời gian và công sức.

2.3 Tiết kiệm chi phí lãi vay khi chưa sử dụng hết hạn mức

Một trong những lợi ích quan trọng của việc vay theo hạn mức tín dụng là chi phí thấp hơn khoảng khoảng 1-3% so với việc vay từ các nguồn vốn khác như vay mượn hoặc phát hành cổ phiếu. Lãi suất chỉ được tính trên số tiền thực sự sử dụng từ hạn mức tín dụng, do đó doanh nghiệp không phải trả lãi suất cho số tiền mà họ không sử dụng, giúp họ tiết kiệm được chi phí lãi suất đáng kể.

3. Điều kiện để doanh nghiệp được vay theo hạn mức tín dụng

3.1 Yêu cầu về thời gian hoạt động của doanh nghiệp

Thời gian hoạt động của doanh nghiệp thường là một yếu tố quan trọng được xem xét bởi ngân hàng. Doanh nghiệp cần có một lịch sử hoạt động ổn định và đủ lâu trên thị trường để chứng minh sự ổn định và khả năng hoạt động lâu dài. Thời gian hoạt động thường được đánh giá dựa trên số năm mà doanh nghiệp đã tồn tại và hoạt động. Mức độ yêu cầu có thể thay đổi tùy thuộc vào ngành nghề, quy mô lớn nhỏ.

3.2 Yêu cầu về tài chính và doanh thu

Ngân hàng thường đánh giá tình hình tài chính của doanh nghiệp để xác định khả năng trả nợ. Điều này bao gồm việc xem xét doanh thu, lợi nhuận, dòng tiền và các chỉ số tài chính khác của doanh nghiệp. Các doanh nghiệp có doanh thu và lợi nhuận ổn định trong 12 tháng trở lên thường có khả năng nhận được hạn mức tín dụng lớn hơn. Ngân hàng muốn đảm bảo rằng doanh nghiệp có khả năng trả nợ một cách đáng tin cậy.

3.3 Yêu cầu về tài sản đảm bảo

Tài sản đảm bảo thường là một yếu tố quan trọng trong quyết định cung cấp hạn mức tín dụng của ngân hàng. Ngân hàng yêu cầu tài sản đảm bảo nhằm bảo vệ mình khỏi rủi ro khi cung cấp khoản vay cho doanh nghiệp. Tài sản đảm bảo có thể là bất động sản, thiết bị, cổ phần hoặc các loại tài sản có giá trị khác. Những tài sản này sẽ được thẩm định để xác định giá trị và khả năng chấp nhận làm tài sản đảm bảo cho khoản vay.

4. Các câu hỏi thường gặp về vay theo hạn mức tín dụng

4.1 Vay theo hạn mức tín dụng khác gì so với vay thông thường?

Vay theo hạn mức tín dụng cho phép doanh nghiệp tiếp cận một khoản vay tối đa mà họ có thể sử dụng linh hoạt theo nhu cầu của mình, trong khi vay thông thường yêu cầu việc xác định rõ ràng số tiền vay cụ thể và thời gian trả nợ. Với vay theo hạn mức tín dụng, doanh nghiệp chỉ trả lãi và tiền gốc trên số tiền thực sự đã sử dụng, trong khi vay thông thường thì toàn bộ số tiền vay sẽ được cấp một lần và trả theo kế hoạch trả nợ cụ thể.

Ví dụ: giả sử một cửa hàng bán lẻ cần vốn để mua hàng tồn kho và trang bị mới. Nếu họ chọn vay theo hạn mức tín dụng từ ngân hàng với hạn mức là 50,000 đô la, họ có thể sử dụng số tiền này linh hoạt theo nhu cầu. Trong một tháng, họ chỉ cần sử dụng 30,000 đô la để mua hàng và sau đó trả lại số tiền đó vào hạn mức tín dụng. Trong thời gian này, họ chỉ cần trả lãi và tiền gốc trên số tiền 30,000 đô la mà họ đã sử dụng.

Trong khi đó, nếu họ chọn vay thông thường với số tiền cụ thể là 30,000 đô la, họ sẽ nhận toàn bộ số tiền này một lần và phải trả lãi suất và tiền gốc trên toàn bộ số tiền này theo kế hoạch trả nợ cụ thể, bất kể họ sử dụng hết số tiền đó hay không.

4.2 Có thể tăng hạn mức tín dụng khi đang vay không?

Có, trong một số trường hợp, doanh nghiệp có thể yêu cầu tăng hạn mức tín dụng khi họ đang vay. Điều này thường phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng và mức độ tin cậy của doanh nghiệp. Tuy nhiên, việc tăng hạn mức tín dụng có thể đòi hỏi quá trình xem xét lại và cập nhật thông tin tài chính của doanh nghiệp, cũng như việc đảm bảo rằng doanh nghiệp có khả năng trả nợ.

4.3 Lãi suất cho vay theo hạn mức tín dụng được tính như thế nào?

Lãi suất cho vay theo hạn mức tín dụng thường được tính dựa trên số tiền thực sự đã sử dụng trong hạn mức, không phải trên toàn bộ hạn mức được cấp. Thông thường, lãi suất cho vay theo hạn mức tín dụng có thể cao hơn so với vay thông thường do tính linh hoạt và tiện lợi mà nó mang lại cho doanh nghiệp.

Ví dụ, một ngân hàng có một sản phẩm vay theo hạn mức tín dụng với lãi suất 12% mỗi năm. Doanh nghiệp A được cấp một hạn mức tín dụng là 900.000.000 VND. Trong quý đầu tiên, họ chỉ sử dụng 200.000.000 VND để đầu tư vào dự án mới. Lãi suất sẽ chỉ được áp dụng cho số tiền thực sự họ đã sử dụng, tức là  200.000.000 VND. Do đó, lãi suất mà doanh nghiệp A phải trả trong quý đầu tiên là 12% của  200.000.000 VND, tức là 24.000.000 VND.

4.4 Nếu không sử dụng hết hạn mức có bị tính phí không?

Thường thì không. Nếu doanh nghiệp không sử dụng hết hạn mức tín dụng, họ chỉ cần trả lãi và phí (nếu có thường thì 1-2%/năm) trên số tiền thực sự đã sử dụng, còn số tiền không sử dụng sẽ không bị tính phí. Tuy nhiên, các điều khoản và điều kiện cụ thể có thể thay đổi tùy thuộc vào ngân hàng cụ thể và thỏa thuận giữa doanh nghiệp và ngân hàng.

Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng mang lại nhiều lợi ích đáng kể cho doanh nghiệp. Đặc biệt, sự linh hoạt và tiện lợi của việc có thể tiếp cận vốn một cách nhanh chóng giúp doanh nghiệp giải quyết các tình huống tài chính đột xuất và duy trì hoạt động kinh doanh một cách hiệu quả. Trong việc lựa chọn ngân hàng để vay theo hạn mức tín dụng, việc tìm kiếm một đơn vị uy tín và đáng tin cậy là rất quan trọng. BVBank là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc đồng hành cùng doanh nghiệp trong việc tiếp cận nguồn vốn vay với nhiều phương thức cho vay linh hoạt. Bằng việc lựa chọn BVBank, doanh nghiệp có thể được hỗ trợ về vốn một cách đáng tin cậy và chuyên nghiệp, giúp doanh nghiệp phát triển kinh doanh một cách bền vững và thành công. Vì vậy, nếu còn thắc mắc gì, bạn có thể liên hệ nhân viên BVBank qua số hotline 1900 555596 để được tư vấn nhé!