Lãi suất vay tiêu dùng là gì? Tính như thế nào?

Lãi suất vay tiêu dùng là điều được rất nhiều khách hàng quan tâm khi quyết định sử dụng thẻ tín dụng tiêu dùng. Vậy lãi suất cho vay tiêu dùng được tính như thế nào? Ngân hàng nào đang có lãi suất hấp dẫn nhất? Bạn hãy cùng BVBank tìm câu trả lời thông qua bài viết sau!

1. Lãi suất vay tiêu dùng là gì?

Lãi suất cho vay tiêu dùng là số tiền mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính đưa ra cho khách hàng được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm của tiền gốc hoặc số tiền gốc đã vay. Hay nói cách khác, lãi suất vay tiêu dùng là chi phí để khách hàng vay tiền. Ví dụ, hiện nay, Ngân hàng BVBank đang cho vay tiêu dùng với mức lãi suất từ 5% trên 1 năm.

2. Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất vay tiêu dùng

Sau khi nắm rõ được “lãi suất vay tiêu dùng là gì?”, không ít khách hàng cũng thắc mắc đâu là yếu tố ảnh hưởng tới lãi suất. Dưới đây là một số nhân tố tác động đến lãi suất như sau:

Mức lợi nhuận: Lãi vay tiêu dùng ngân hàng phụ thuộc vào mức lợi nhuận bình quân xã hội tại Việt Nam. Điều này có nghĩa mức lãi suất phải thích ứng được khả năng chi trả của các cá nhân, doanh nghiệp. Các ngân hàng sẽ không thể lấy mức lãi suất tiêu dùng quá cao đối với hầu hết các khách hàng và càng không thể để mức lãi quá thấp vì nó sẽ ảnh hưởng tới hiệu ứng đòn bẩy, khiến lãi suất không thể giải quyết.

Môi trường kinh tế quốc tế: Lãi suất vay tiêu dùng sẽ bị ảnh hưởng bởi các yếu tố kinh tế quốc tế như dòng vốn, cạnh tranh hàng hóa, dự trữ ngoại hối của Quốc gia, chính sách sử dụng vốn nước ngoài…

Tình hình kinh tế của Quốc gia: Lãi suất vay tiêu dùng sẽ bị chi phối bởi mức lợi nhuận trung bình của ngành, cung cầu tiền tệ, sự phát triển của kinh tế… Cụ thể, tình hình phát triển của Quốc gia sẽ ảnh hưởng tới mức độ lợi nhuận, thu nhập của mỗi cá nhân và tác động tới tiền tiết kiệm, đầu tư… Từ đây, ngân hàng sẽ đưa ra một mức lãi suất vay tiêu dùng phù hợp.

Tình hình cung cầu: Tùy thuộc vào cung cầu vốn thì lãi suất vay tiêu dùng sẽ có những thay đổi nhất định. Ví dụ, khi nhu cầu vay vốn vượt quá cung thì sẽ thúc đẩy lãi suất tăng lên. Ngược lại, nếu vốn vay vượt quá cầu thì sẽ dẫn đến việc giảm lãi suất.

Khoảng thay đổi giá: Hiện nay, giá cả hàng hóa có xu hướng tăng lên đồng nghĩa tình trạng mất giá đồng tiền xảy ra. Vì vậy, người dân phải chi tiêu nhiều tiền hơn để mua một số lượng hàng hóa. Điều này cũng khiến cho các ngân hàng phải điều chỉnh lãi suất phù hợp với giá cả thị trường.

Ngoài các yếu tố trên thì lãi suất vay tăng hay giảm còn tùy thuộc vào chế độ, chính sách của mỗi ngân hàng. Do đó, khi muốn vay tiêu dùng, bạn hãy tham khảo, so sánh lãi suất cụ thể của từng ngân hàng để lựa chọn được địa chỉ vay uy tín.

3. So sánh lãi suất vay tiêu dùng giữa các ngân hàng phổ biến hiện nay

Khách hàng có thể tham khảo chính sách lãi suất vay tiêu dùng của các ngân hàng lớn tại Việt Nam qua bảng thống kê dưới đây:

*Mức lãi suất vay tiêu dùng trên chỉ mang tính chất tham khảo. Trên thực tế, lãi suất sẽ thay đổi tùy thuộc vào từng thời điểm, chính sách của ngân hàng. Do đó, nếu muốn biết chính xác lãi suất vay tiêu dùng, bạn nên liên hệ hotline của ngân hàng để được nhân viên tư vấn cụ thể!

4. Cách tính lãi suất vay tiêu dùng

4.1. Lãi suất vay tiêu dùng theo nợ gốc

Bạn có thể tham khảo thêm cách tính lãi suất vay chính xác như sau:

Lãi hàng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất hàng tháng

Đây là phương pháp tính lãi suất áp dụng trên tổng dư nợ gốc ban đầu, không thay đổi trong suốt thời gian bạn vay tiêu dùng. Điều này đồng nghĩa với việc, số lãi suất hàng tháng không thay đổi, số tiền gốc được trả hàng tháng sẽ giảm dần theo kế hoạch trả nợ.

Ví dụ: Nếu bạn vay 20 triệu đồng với mức lãi suất hàng tháng là 2% thì mức lãi được tính: 20 triệu đồng x 2% =  400.000 ngàn đồng. Dù bạn vẫn trả tiền gốc hàng tháng giảm dần tuy nhiên lãi suất vẫn không thay đổi.

4.2. Lãi suất vay tiêu dùng theo dư nợ giảm dần

Lãi hàng tháng = Dư nợ còn lại x Lãi suất hàng tháng

Đây là hinh thức tính lãi suất đang được áp dụng phổ biến. Cụ thể, khi bạn trả tiền gốc hàng tháng, dư nợ giảm đi và lãi suất được tính trên số dư nợ còn lại.

Ví dụ: Nếu bạn vay 20 triệu đồng với lãi suất hàng tháng là 2% thì lãi suất bạn phải trả sẽ được tính trên số dư nợ còn lại sau mỗi kỳ trả nợ.

5. Mẹo để có được lãi suất vay ưu đãi

5.1. Cải thiện điểm tín dụng cá nhân

Đây là một trong những yếu tố vô cùng quan trọng để bạn nhận được khoản lãi suất tiên dùng tốt hơn. Bạn có thể cải thiện điểm tín dụng thông qua các cách như sau:

• Thanh toán đúng hẹn: Hãy đảm bảo rằng khoản vay, khoản nợ của bạn được trả đúng hẹn như trong giấy vay. Điều này sẽ giúp cho bạn nâng độ tin cậy, uy tín đối với ngân hàng.
• Kiểm tra báo cáo tín dụng: Hãy luôn theo dõi, kiểm tra các mức tín dụng để đảm bảo các số liệu, thông tin chính xác, không bị gian lận.
• Duy trì lịch sử tín dụng tốt: Bạn nên sử dụng thẻ tiêu dùng trong thời gian dài trên 6 tháng hoặc 1 năm.
• Hạn chế nợ tín dụng: Khách hàng hãy duy trì tỷ lệ nợ tín dụng dưới 30% bằng cách trả nợ thường xuyên, đúng hạn.
• Không mở nhiều tài khoản tín dụng cùng 1 lúc: Bạn không nên mở quá nhiều tài khoản cùng một lúc, hãy duy trì số lượng tài khoản ở mức hợp lý (1-3 thẻ).
• Quản lý tài chính tốt: Hãy lên kế hoạch xây dựng tiền tiết kiệm, chi tiêu khoa học, hợp lý và tránh việc vay nợ không cần thiết.

5.2. Tìm ngân hàng có chương trình ưu đãi

Mỗi ngân hàng sẽ có những chính sách lãi suất với ưu đãi khác nhau. Bạn nên tìm hiểu thật kỹ để lựa chọn ngân hàng phù hợp, có mức lãi suất vừa phải và nhiều đặc quyền, ưu đãi tiết kiệm. Cụ thể, khách hàng nên chú ý vào thời hạn vay, khoản vay, cách tính lãi suất, khoản phí, khả năng gia hạn, trả nợ trước… của từng ngân hàng.

5.3. Thương lượng lãi suất với ngân hàng

Tùy vào lĩnh vực vay vốn tiêu dùng, khả năng chi trả, số tiền tiết kiệm hay các tài sản giá trị… bạn có thể thương lượng với ngân hàng để có được mức lãi suất phù hợp. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất được quy định chặt chẽ do đó ngân hàng sẽ khó có thể thay đổi mức lãi suất.

5.4. Tìm hiểu kỹ điều khoản trước khi ký hợp đồng

Khách hàng hãy đọc thật kỹ các điều khoản trước khi ký hợp đồng vay tiêu dùng. Trên thực tế, có rất nhiều khách hàng thường đọc qua loa, đọc không kỹ nên không hiểu các chính sách về lãi vay tiêu dùng dẫn đến khoản nợ ngày càng một lớn và gây hiểu nhầm cho cả đôi bên.

Vì vậy, trước khi ký vào giấy vay, bạn hãy đọc tường tận mọi nội dung, nếu có bất cứ thắc mắc về lãi suất, chính sách trả nợ hãy hỏi nhân viên ngân hàng để được giải đáp và tư vấn chi tiết. Đây cũng là một trong những mẹo để bạn có được lãi suất vay ưu đãi. Bạn nên chú ý một số điều khoản trong hợp đồng như thời hạn cho vay, thời hạn duy trì hạn mức, trường hợp áp dụng lãi phạt, cách tính lãi hay các loại phí phát sinh…

Với những thông tin ở trên, hy vọng rằng khách hàng đã hiểu rõ hơn lãi vay tiêu dùng ngân hàng. Trên thực tế, lãi suất vay tiêu dùng sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố đặc biệt là chính sách của mỗi ngân hàng. Hiện nay, BVBank – Ngân hàng Bản Việt đang áp dụng mức lãi chỉ từ 5%/năm vô cùng hấp dẫn. Vì vậy, nếu đang mong muốn mở thẻ, bạn hãy liên hệ hotline 1900 555596 để được nhân viên BVBank tư vấn chi tiết!