Kinh nghiệm vay tiền mua nhà lãi suất thấp, ít rủi ro

Hiện nay, việc vay tiền để mua nhà là sự lựa chọn phổ biến của nhiều hộ gia đình và các bạn trẻ khi họ có nhu cầu đầu tư hoặc mong muốn an cư lập nghiệp. Một lợi ích của việc vay vốn ngân hàng mua nhà là bạn có thể có được một kế hoạch thanh toán phù hợp với tình hình tài chính của mình. Bài viết này chia sẻ kinh nghiệm vay tiền mua nhà thiết thực, giúp bạn tự tin hoàn thiện hồ sơ vay, lựa chọn ngân hàng uy tín và nhận mức lãi suất tốt nhất. Đọc ngay để nắm vững quy trình vay vốn hiệu quả!

1. Chia sẻ kinh nghiệm vay tiền mua nhà, mua đất ít rủi ro

Trong thời đại hiện nay, việc mua nhà hoặc đất thông qua vay tiền từ ngân hàng là một phương án phổ biến. Tuy nhiên, để vay tiền một cách an toàn và ít rủi ro, cần phải có sự chuẩn bị kỹ lưỡng và cân nhắc đúng đắn. Dưới đây là một vài kinh nghiệm vay tiền mua nhà mà bạn cần tham khảo.

1.1. Khi nào nên vay tiền mua nhà

Ở Việt Nam, nhiều người thường tập trung vào việc có một nơi ổn định để sinh sống trước khi theo đuổi sự nghiệp. Do đó, việc mua nhà trở thành ưu tiên hàng đầu. Ngay từ độ tuổi 25-30, không ít người trẻ đã thành công và có được những kinh nghiệm vay tiền mua nhà đầu tiên trong cuộc đời của mình. Họ lựa chọn việc vay vốn ngân hàng mua nhà, hình thức này mang lại nhiều lợi ích như:

• Có thể mua nhà dù có tài chính hạn hẹp.
• Tận dụng được các chương trình ưu đãi vay từ ngân hàng và chủ đầu tư.
• Vay mua nhà mang lại sự an tâm về tính pháp lý và uy tín của chủ đầu tư, nhờ vào quy trình thẩm định nghiêm ngặt từ ngân hàng trước khi giải ngân.

Lợi ích của việc sở hữu một căn nhà là rất lớn, tuy nhiên khi quyết định vay tiền mua nhà, bạn cũng cần tham khảo kinh nghiệm vay tiền mua nhà từ người khác và cân nhắc các yếu tố sau để có được thời điểm và quyết định tài chính tốt nhất:

• Tăng trưởng giá nhà: Nếu giá nhà trong khu vực tăng đều đặn theo thời gian, đây có thể là thời điểm tốt để mua nhà với hi vọng giá trị tài sản sẽ tăng lên sau này. Cho dù mục đích ban đầu là chỉ để ở đi nữa, thì việc ngôi nhà bạn đang sở hữu tăng giá cũng là một tín hiệu rất tốt cho bạn.
• Tỉ lệ thu nhập/chi phí: Tìm hiểu tỷ lệ thu nhập hàng tháng so với chi phí nhà ở. Chỉ nên vay số tiền mà bạn có khả năng trả nợ hàng tháng mà không gánh vác quá nhiều gánh nặng tài chính.
• Tỷ lệ nợ/thu nhập (DTI): Đảm bảo tỷ lệ nợ/thu nhập của bạn không vượt quá 43%, giúp duy trì tính ổn định tài chính và tránh rủi ro không kiểm soát được nợ.
• Lãi suất vay: Tìm hiểu các chương trình vay với lãi suất hấp dẫn để giảm bớt chi phí lãi suất trong quá trình vay.

Tình hình kinh tế: Đánh giá tình hình kinh tế tổng quan để đảm bảo sự ổn định và tăng trưởng trong tương lai, giúp đảm bảo giá trị tài sản và khả năng thanh toán nợ.

1.2. Xác định mức vay phù hợp với tài chính

Kinh nghiệm vay tiền mua nhà đầu tiên là bạn cần xác định rõ số tiền muốn vay cũng như hiểu rõ về khả năng tài chính hiện tại của mình, bao gồm thu nhập hàng tháng là bao nhiêu để có thể tính toán khoản vay phù hợp. Thường khi muốn vay tiền từ ngân hàng để mua nhà, ngân hàng sẽ cung cấp khoản vay cho người mua nhà một phần lên đến 70 – 80% giá trị của căn nhà, điều này đồng nghĩa với việc cần có ít nhất 20 – 30% vốn tự có.

Để biết mức vay phù hợp, bạn cần xem xét tổng thu nhập và chi phí hàng tháng. Trừ các chi phí như thuê nhà, điện, nước, internet, điện thoại, tiêu dùng, học phí và các chi khác từ tổng thu nhập. Điều này sẽ giúp bạn biết được số tiền còn lại có thể dùng để trả nợ.

Theo chia sẻ kinh nghiệm vay mua nhà từ nhiều khách hàng trước đó, người mua nhà nên có khoản vốn tự có khoảng 30 – 40% giá trị của căn nhà. Tỷ lệ này giúp đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng chi trả mỗi tháng mà ít gặp khó khăn, không ảnh hưởng tới các kế hoạch chi tiêu hàng tháng và giảm áp lực trả lãi cho ngân hàng.

Dù phía ngân hàng cho phép bạn vay lên đến 80% giá trị ngôi nhà nhưng vay càng nhiều đồng nghĩa số tiền lãi bạn phải trả càng nhiều. Nếu không có sự tính toán hợp lý, rất có thể bạn sẽ rơi vào cảnh khủng hoảng tài chính nghiêm trọng.

1.3. Tìm hiểu các quy định về lãi suất vay mua nhà

Vay mua nhà thường có hạn mức cao và thời hạn vay dài, có thể kéo dài lên đến 30 năm. Việc hiểu rõ về lãi suất vay mua nhà trong suốt kỳ hạn vay sẽ giúp bạn tính toán chính xác số tiền phải trả hàng tháng, từ đó dễ dàng điều chỉnh tài chính để hoàn thành nghĩa vụ thanh toán nợ vay.

Theo đó, lãi suất vay mua nhà trong suốt thời gian vay thường không cố định. Mức lãi suất vay mua nhà bao gồm lãi suất ưu đãi và lãi suất thả nổi. Thông thường, trong giai đoạn ban đầu của vay (trong vòng 6 hoặc 12 tháng), mức lãi suất ưu đãi được áp dụng. Sau khi kết thúc giai đoạn ưu đãi, lãi suất sẽ được thả nổi. Theo chia sẻ từ kinh nghiệm vay tiền mua nhà của nhiều người, mức lãi suất thả nổi thường cao hơn lãi suất ưu đãi và có thể hơn 15%/năm tùy phụ thuộc vào tình hình kinh tế và chính sách của ngân hàng trong từng giai đoạn.

1.4. Tìm hiểu các chương trình vay vốn ngân hàng

Theo kinh nghiệm vay tiền mua nhà và các khảo sát hiện nay, nhiều ngân hàng đã đưa ra các chương trình ưu đãi về lãi suất và phí dịch vụ để thu hút khách hàng. Ví như đầu năm 2024, ngân hàng BVBank là ngân hàng cho vay mua nhà với lãi suất chỉ từ 5%/năm. 

Để chọn được chương trình phù hợp, quý khách cần nắm vững các quy định và điều kiện vay cụ thể của từng ngân hàng. Các chương trình ưu đãi thường bao gồm lãi suất ưu đãi trong giai đoạn ban đầu, ưu đãi cho khách hàng thân thiết, miễn phí dịch vụ và các gói ưu đãi khác.

Bạn cần xem xét kỹ lưỡng để chọn ngân hàng phù hợp với chương trình ưu đãi. Đồng thời, cần xem xét các điều kiện và quy định của ngân hàng để đảm bảo rằng bạn đủ điều kiện để hưởng các ưu đãi đó.

1.5. Đọc kỹ các hợp đồng vay vốn

Bạn cần chú ý đặc biệt đến hợp đồng vay vốn, đây là một trong những kinh nghiệm vay tiền mua nhà quan trọng. Trước khi ký kết, hãy đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng, đặc biệt là về lãi suất vay mua nhà, thời hạn thanh toán, phí phạt trả chậm, phí trả trước hạn và các điều khoản khác. Nếu có điều gì không rõ hoặc phát hiện vấn đề bất thường, bạn nên trao đổi trực tiếp với nhân viên cho vay và yêu cầu cập nhật, bổ sung nếu cần. Sau khi ký kết, hãy giữ lại một bản hợp đồng có đầy đủ chữ ký, con dấu, và giấy tờ từ tổ chức tín dụng để đảm bảo các vấn đề pháp lý trong tương lai.

1.6. Cố gắng thanh toán khoản vay trước hạn

Mỗi khách hàng khi vay vốn từ ngân hàng đều có điểm tín dụng riêng. Theo thông tin chia sẻ kinh nghiệm vay mua nhà từ những người đi trước, để tránh việc thanh toán chậm và bị ghi vào danh sách nợ xấu, bạn cần chú ý đến ngày tất toán khoản vay. Nếu quá hạn trả nợ, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất phạt cao hơn từ 1.1 đến 1.5 lần so với lãi suất ban đầu trong kỳ hạn vay.

Ngoài ra, bạn cũng có thể tất toán khoản vay sớm hơn thời hạn đã quy định. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng các ngân hàng thường áp đặt phí phạt trả nợ trước hạn theo tỷ lệ từ 1 đến 4% dựa trên tổng số tiền nợ còn lại. Do đó, bạn nên tìm hiểu kỹ về việc có thể thanh toán trước hạn và mức phí liên quan để tránh bất ngờ không mong muốn.

2. Các hình thức vay mua nhà phổ biến hiện nay

2.1. Vay tín chấp

Nếu bạn đang cần một khoản vay tài chính mà không thể nhận được sự giúp đỡ từ bạn bè hoặc người thân, tức là bạn không thể huy động thêm nguồn vốn nào khác ngoài ngân hàng, bạn có thể xem xét hình thức vay vốn ngân hàng không cần tài sản đảm bảo, hay còn gọi là vay tín chấp. Theo kinh nghiệm vay ngân hàng mua nhà được tổng hợp, lãi suất cho khoản vay theo hình thức này thường khá cao và có thời gian vay tối đa lên đến là 60 tháng.

2.2. Vay thế chấp

Đây là hình thức vay truyền thống của ngân hàng, trong đó người vay cần có tài sản để đảm bảo. Hạn mức vay có thể cao lên đến 80% – 120% giá trị của tài sản được thế chấp. Lãi suất thường không quá cao và phù hợp với số tiền vay. Thời gian vay có thể kéo dài lên đến 25 năm tùy thuộc vào nhu cầu của người vay. Hình thức này thích hợp cho cả doanh nghiệp và cá nhân. Một điểm quan trọng cần lưu ý khi vay thế chấp là các khoản phí đi kèm như phí trả chậm hoặc phí trả trước hạn đôi khi có thể khá cao, thông tin được chia sẻ từ kinh nghiệm vay ngân hàng mua nhà của những người mua trước.

3. Thủ tục và hồ sơ vay tiền mua nhà

3.1. Hồ sơ vay tiền mua nhà cần chuẩn bị

Hồ sơ vay ngân hàng để mua nhà hiện nay không quá phức tạp so với việc vay tín chấp. Bạn chỉ cần chuẩn bị các giấy tờ cơ bản sau đây:

Hồ sơ cá nhân:

• CMND/Hộ chiếu.
• Hộ khẩu hoặc KT3.
• Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân: Đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân.

Hồ sơ mục đích vay vốn:

• Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu của ngân hàng).
• Hợp đồng đặt cọc/mua bán nhà.
• Chứng từ nộp tiền các lần đã thanh toán vốn tự có.
• Giấy chứng nhận quyền sở hữu và hồ sơ pháp lý của nhà đất dự định mua.

Hồ sơ nguồn thu nhập trả nợ:

• Nếu thu nhập từ lương, phụ cấp và các khoản tương đương: Hợp đồng lao động/sao kê tài khoản nhận lương (nếu nhận lương chuyển khoản), bảng lương và xác nhận lương của công ty (nếu nhận lương tiền mặt).
• Nếu thu nhập từ cho thuê tài sản: Hợp đồng cho thuê tài sản/Chứng từ nhận tiền thuê 3 kỳ gần nhất, giấy tờ pháp lý tài sản cho thuê, ảnh chụp tài sản cho thuê.
• Nếu thu nhập từ kinh doanh: Giấy Đăng ký kinh doanh hộ cá thể/doanh nghiệp, giấy tờ thể hiện kết quả kinh doanh.
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: sổ đỏ, sổ hồng, giấy đăng ký ô tô, và các giấy tờ tài sản khác.

Hồ sơ khác:

• Nếu đã có khoản vay tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác: Hợp đồng tín dụng, sao kê tài khoản thanh toán.

Với kinh nghiệm vay tiền mua đất và mua nhà từ những khách hàng trước đó, việc chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ, hồ sơ vay tiền mua nhà sẽ giúp quá trình mua nhà diễn ra thuận lợi và được phía ngân hàng xét duyệt nhanh chóng.

3.2. Quy trình, thời gian duyệt hồ sơ

Dưới đây là hướng dẫn chi tiết từng bước của thủ tục vay tiền mua nhà:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay

• Đơn đề nghị vay vốn: Bạn có thể tải mẫu đơn đề nghị vay vốn từ trang web của ngân hàng hoặc nhận trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng.
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: Cung cấp các giấy tờ như Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân, sổ hộ khẩu/sổ tạm trú và giấy khai sinh (nếu có).
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Cung cấp hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê tài khoản ngân hàng,…
• Giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp: Bao gồm các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp như sổ đỏ/sổ hồng, giấy đăng ký xe,…

Bước 2: Thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp

• Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp. Quá trình này thường mất từ 3-5 ngày.

Bước 3: Xét duyệt khoản vay

• Dựa trên kết quả thẩm định, ngân hàng sẽ xem xét và quyết định về khoản vay cho bạn.

Bước 4: Ký hợp đồng tín dụng

• Người mua nhà và ngân hàng sẽ ký hợp đồng tín dụng, văn bản ràng buộc trách nhiệm của cả hai bên.

Bước 5: Giải ngân khoản vay

• Ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay cho bạn sau khi hợp đồng tín dụng được ký kết. Thời gian này thường mất từ 1-3 ngày.

4. Nên chọn ngân hàng nào để vay tiền mua nhà uy tín?

Theo những kinh nghiệm vay tiền mua nhà của nhiều người, để chọn được ngân hàng phù hợp, bạn có thể dựa vào các tiêu chí sau đây:

• Lãi suất ưu đãi: Lựa chọn ngân hàng có lãi suất vay mua nhà tốt sẽ giúp bạn có thể quản lý tài chính một cách linh hoạt và ổn định cuộc sống.
• Hạn mức vay vốn: Khi tham khảo các ngân hàng cho vay, bạn cần xem xét hạn mức vay mà họ cung cấp. Thông thường, ngân hàng sẽ hỗ trợ từ 70% – 80% trên tổng giá trị căn nhà bạn muốn mua. Việc lựa chọn ngân hàng có hạn mức vay phù hợp với khả năng tài chính của bạn là rất quan trọng.
• Thời gian cho vay linh hoạt: Một trong những yếu tố quan trọng khác là thời gian cho vay. Tùy thuộc vào khả năng thanh toán và số tiền bạn cần vay, bạn nên chọn ngân hàng cung cấp thời gian vay linh hoạt nhất để phù hợp với nhu cầu và điều kiện của mình.

Khi vay tiền mua nhà từ ngân hàng, khách hàng nên chọn các ngân hàng có uy tín và hoạt động lâu năm trong ngành tài chính. Những ngân hàng này thường có vốn kinh doanh lớn và cung cấp nhiều gói vay đa dạng, đặc biệt là các gói vay ưu đãi phù hợp với từng thời điểm.

BVBank, một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, đã được rất nhiều người tin tưởng với dịch vụ cho vay mua nhà và mua đất. Khách hàng của BVBank có thể thực hiện quy trình vay tiền nhanh chóng. Chính sách vay tiền của BVBank cực kỳ ưu đãi, mang lại lợi ích cho người vay:

• Lãi suất hấp dẫn nhất thị trường chỉ từ 5%/năm
• Mức cho vay tối đa lên tới 75% giá trị bất động sản
• Ân hạn nợ gốc đến 24 tháng.
• Hỗ trợ tối đa thủ tục, hồ sơ, giấy tờ vay vốn:
  • Phê duyệt hồ sơ trong ngày
  • Thẩm định tín dụng và tài sản nhanh qua Zalo/Video call
  • Chứng minh thu nhập đơn giản (bảng kê thu nhập)

Hy vọng những kinh nghiệm vay tiền mua nhà được chia sẻ trong bài viết này sẽ giúp bạn có được cái nhìn tổng quan và hữu ích cho hành trình sắp tới. Hãy tham khảo ý kiến của những người mua trước và tìm hiểu kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.

Đừng ngần ngại liên hệ với chúng tôi tại BVBank ngay hôm nay để có được sự hỗ trợ tận tình và chuyên nghiệp cho việc vay tiền mua nhà của bạn thông qua Website: https://bvbank.net.vn hoặc Hotline: 1900 555 596.