“Điểm tín dụng, thước đo quan trọng đánh giá sức khỏe tài chính cá nhân” là một chủ đề quan trọng đối với những người quan tâm đến việc quản lý tài chính cá nhân. Điểm tín dụng hay còn gọi là điểm FICO là một chỉ số số hóa dựng trên thông tin tài chính cá nhân của mỗi người. Điểm này thường được sử dụng bởi các tổ chức tài chính để đánh giá khả năng và tính cách thanh toán của một cá nhân. Một điểm dụng cao thường đi kèm với nhiều lợi ích, như lãi suất thấp hơn khi vay tiền hoặc được chấp nhận sử dụng cho các dịch vụ tài chính khác.

Điểm tín dụng thường được tính dựa trên một số yếu tố, bao gồm lịch sử thanh toán, tỷ lệ nợ so với hạn mức tín dụng, lịch sử tín dụng, loại hình tín dụng sử dụng và sự đa dạng của tài khoản của tài khoản tín dụng. Hiểu rõ cách tính điểm tín dụng có thể giúp người tiêu dùng cải thiện điểm số của mình.

1. Điểm tín dụng là gì? Cần bao nhiêu điểm tín dụng để có thể kích hoạt hạn mức tín dụng

Điểm tín dụng là một chỉ số số hóa được sử dụng để đánh giá khả năng thanh toán và tính cách thanh toán của một cá nhân hay một doanh nghiệp. Điểm này phản ánh lịch sử tín dụng và tình trạng tài chính tổng quan của người dùng, thường dựa trên thông tin từ các báo cáo tín dụng của các cơ quan báo cáo tín dụng chính.

Việc kích hoạt hạn mức tín dụng thường không phụ thuộc trực tiếp vào số điểm cụ thể mà bạn có, thay vào đó, các tổ chức tín dụng thường xem xét nhiều yếu tố khác nhau để quyết định việc cung cấp hạn mức tín dụng bao gồm điểm tín dụng, lịch sử thanh toán, tỷ lệ nợ so với hạn mức, thu nhập và nhiều yếu tố khác.

Mặc dù không có một ngưỡng cụ thể nào cho điểm tín để có thẻ kích hoạt hạn mức tín dụng nhưng một điểm tín dụng có thường đi kèm với nhiều cơ hội hơn để nhận được hạn mức tín dụng cao hơn và các sản phẩm tín với lãi suất thấp hơn. Đối với các loại tín dụng như thẻ tín dụng, điểm tín dụng cao có thể giúp người sở hữu nhận được hạn mức tín dụng cao hơn và điều kiện vay vốn thuận lợi hơn. Tuy nhiên, các quy định cụ thể có thể khác nhau tùy theo từng tổ chức tín dụng và sản phẩm tài chính cụ thể.

2. Làm thế nào để có được điểm tín dụng

Để có được điểm tín dụng, bạn cần thực hiện một số hoạt động tài chính và duy trì các hiện trạng tài chính ổn định, dưới đây là một số cách bạn có thể làm để có được điểm tín dụng tốt:

Thanh toán hóa đơn đúng hạn: Đảm bảo thanh toán đúng hạn các hóa đơn và khoản vay đúng hạn để tránh bị trễ nợ, nó sẽ giúp bạn cải thiện điểm tín dụng của bạn.

Duy trì tình trạng dư nợ thấp: Giảm thiểu số tiền bạn mượn và duy trì tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp để không bị coi là rủi ro tài chính.

Mở và duy trì tài khoản tín dụng: Sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm và thường xuyên để thể hiện lịch sử sử dụng tín dụng.

Đa dạng hóa loại hình tín dụng: Cân nhắc mở các loại tín dụng khác nhau như thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân hoặc vay mua nhà để có một mix đa dạng của tín dụng.Kiểm tra báo cáo tín dụng: Theo dõi và kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn định kỳ để phát hiện và sửa chữa các thông tin không chính xác hoặc gian lận có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Nhìn chung, để có được điểm tín dụng bạn cần phải mở tài khoản, chi tiêu và thanh toán các sản phẩm liên quan. Chi tiêu bằng tài khoản và trả khoản vay đúng hạn sẽ giúp bạn có được điểm tín dụng cao, lặp đi lặp lại điều này, điểm tín dụng của bạn sẽ được tăng lên theo sự uy tín của bạn. Ngược lại, nếu bạn để dư nợ cao, chi trả chậm các khoản vay thì điểm tín dụng sẽ thấp, đến lúc đó rất khó để có thể vay khoản vay mới hay các sản phẩm tín dụng.

3. Lợi ích của việc có điểm tín dụng cao

Có được điểm tín dụng cao mang lại khá nhiều lợi ích cực kỳ hữu dụng trong cuộc sống tài chính của bạn. Có thể bạn sẽ không ngờ tới điểm tín dụng của mình sẽ đem lại những lợi ích như thế nào cho bản thân, hãy cùng xem qua một số lợi ích chính của việc có điểm tín dụng cao: Điều kiện vay vốn thuận lợi: Có điểm tín dụng cao hơn giúp bạn dễ dàng hơn trong việc đạt được các điều kiện vay vốn với lãi suất thấp hơn và hạn mức cao hơn.

Lãi suất tín dụng ưu đãi: Ngân hàng và tổ chức tín dụng thường có các chương trình ưu đãi lãi suất cho những người có điểm tín dụng cao giúp bạn tiết kiệm chi phí trả lãi và phí giao dịch.

Dễ dàng mở thẻ tín dụng mới: Có điểm tín dụng cao là một yếu tố quan trọng khi bạn muốn mở thêm các tài khoản tín dụng mới, giúp bạn có thể theo dõi và truy cập vào các dịch vụ và ưu đãi của các thẻ tín dụng.

Cơ hội cho mức tín dụng cao hơn: Điểm tín dụng cao mở ra cơ hội cho bạn để được cấp hạn mức tín dụng cao hơn, giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách linh hoạt hơn và đáp ứng nhu cầu tiêu dùng lớn.

Tăng cơ hội thuê nhà hoặc mua nhà: Các chủ nhà và nhà băng thường kiểm tra điểm tín dụng của bạn khi bạn muốn thuê nhà hoặc mua nhà. Điểm tín dụng cao là một yếu tố quan trọng giúp bạn dễ dàng hơn trong việc đạt được thỏa thuận về thuê nhà hoặc vay mua nhà

Những lợi ích này chỉ là một phần nhỏ của việc có điểm tín dụng cao. Việc quản lý và duy trì một hồ sơ tín dụng tích cực sẽ mang lại nhiều cơ hội và lợi ích tài chính trong tương lai.