Hạn mức tín dụng là gì? Làm sao để Nâng hạn mức thẻ tín dụng?

Dịch vụ nâng hạn mức thẻ tín dụng đang là một trong những vấn đề được nhiều khách hàng quan tâm. Việc nâng hạn mức thẻ phù hợp sẽ giúp bạn nhận được nhiều ưu đãi, khuyến mãi khi mua sắm cùng nhiều tiện ích khác. Bạn hãy tham khảo bài viết sau đây từ BVBank để biết rõ hơn về dịch vụ này!

1. Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà khách hàng có thể dùng để thanh toán, chi tiêu. Mỗi ngân hàng sẽ quy định hạn mức tùy thuộc vào từng loại thẻ riêng biệt. Ngoài ra, khi cùng sử dụng một loại thẻ tín dụng, hạn mức của mỗi khách hàng cũng không giống nhau. Cụ thể, thẻ tín dụng dạng bình thường (cơ bản) sẽ có hạn mức dưới 100.000.000 VND trong khi thẻ đen cho phép hạn mức lên đến hàng tỷ đồng.

Hạn mức này còn được ngân hàng quy định dựa trên nhiều yếu tố khác nhau như lịch sử thẻ, thu nhập, tài sản của khách hàng… Do đó, bạn cần nắm rõ được những thông tin này để mở thẻ tín dụng một cách hợp lý tránh tình trạng dùng vượt hạn mức.

2. Lợi ích của việc nâng hạn mức thẻ tín dụng

2.1. Tăng khả năng chi tiêu

Không phải ngẫu nhiên mà hiện nay các khách hàng lại quan tâm đến dịch vụ nâng hạn mức thẻ tín dụng nhiều đến như vậy. Bởi lẽ, khi nâng hạn mức bạn sẽ có cơ hội chi tiêu thoải mái, dễ dàng hơn. 

Nếu bạn đang mong muốn mua sắm một khoản lớn hay thực hiện một chuyến du lịch, kỳ nghỉ cùng gia đình thì việc tăng hạn mức sẽ có lợi cho bạn. Điều này sẽ giúp bạn thanh toán hóa đơn một cách nhanh chóng mà không cần có sẵn tiền mặt hay tiền trong tài khoản ngân hàng.

2.2. Cải thiện hồ sơ tín dụng

Đây cũng là một trong những lợi ích khi dùng dịch vụ nâng hạn mức thẻ tín dụng. Theo đó, khi tổng hạn mức tín dụng của bạn thấp thì điểm số tín dụng của bạn sẽ được tăng lên. Nếu bạn giữ ở mức chi tiêu cũ thì tài khoản tín dụng sẽ thấp hơn. Điều này cũng đồng nghĩa với việc, bạn có khả năng giảm tổng số tín dụng và mang đến một hồ sơ chi tiêu tích cực, có lợi cho bạn hơn.

2.3. Hưởng ưu đãi và tiện ích cao hơn

Khi sử dụng dịch vụ nâng hạn mức thẻ tín dụng, bạn sẽ có cơ hội hưởng nhiều voucher mua sắm, ưu đãi cực khủng và các tiện ích cao hơn. Ví dụ, hiện nay các ngân hàng thường sẽ có các chương trình điểm thưởng được liên kết chặt chẽ với nhiều thương hiệu mua sắm nổi tiếng hay các sàn thương mại điện tử. Ngân hàng Bản Việt – BVBank đang áp dụng thẻ mua sắm ưu đãi hoàn 10% tại các trang thương mại điện tử như Shopee, Lazada hay Tiki… Vì vậy, khách hàng có thể tha hồ shopping online với giá “cực hời”.

Ngoài ra, ở các trung tâm thương mại cũng mang đến nhiều đợt giảm giá dành riêng cho những khách hàng sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng đã được liên kết. Vì vậy, nâng hạn mức thẻ tín dụng sẽ giúp bạn tiết kiệm được chi phí, sử dụng dịch vụ ăn chơi giải trí với giá ưu đãi so với việc chi tiêu bằng tiền mặt.

3. Điều kiện để được nâng hạn mức thẻ tín dụng

3.1. Thu nhập ổn định và tăng trưởng

Đây được xem là một trong những yếu tố quan trọng nhất khi bạn đăng ký làm thẻ tín dụng. Bạn cần chứng minh được mức thu nhập của bạn ổn định hoặc sở hữu các tài sản có giá trị khác như sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ… 

Khi thu nhập của bạn càng cao, giá trị tài sản càng lớn thì hạn mức tín dụng ngân hàng phê duyệt cho bạn sẽ được nhiều hơn. 

Ví dụ, nếu thời điểm mở thẻ thu nhập của bạn chỉ 20 triệu và không có bất cứ giá trị tài sản nào, tuy nhiên sau 1 năm, mức thu nhập của bạn lên 30 – 40 triệu kèm theo tài khoản tiết kiệm, sổ đỏ… thì ngân hàng sẽ đánh giá bức tranh tài chính của bạn tích cực. Đây sẽ là điểm cộng giúp cho ngân hàng phê duyệt, nâng hạn mức thẻ tín dụng nhanh chóng.

3.2. Lịch sử sử dụng thẻ và thanh toán tốt

Trước khi nâng hạn mức thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin chi tiết về bạn như nợ xấu, bạn có mở thẻ tín dụng quá nhiều hay không, thói quen chi tiêu, thói quen thanh toán trả nợ… Đây đều là những thông tin vô cùng quan trọng để ngân hàng đánh giá khả năng thanh toán, chi tiêu khi sử dụng thẻ. Vì vậy, bạn hãy lưu ý một số vấn đề dưới đây để đảm bảo lịch sử sử dụng thẻ tốt:

• Luôn thanh toán nợ đúng và đủ kỳ hạn đối với ngân hàng
• Sử dụng thẻ đúng mục đích, không dùng thẻ với mục đích xấu
• Hạn chế dùng nhiều thẻ tín dụng trong cùng một ngân hàng
• Hạn chế phát sinh nợ và chi tiêu hợp lý
• Hạn chế việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

3.3. Thời gian sử dụng thẻ đủ dài

Việc cam kết sử dụng thẻ tín dụng đủ dài (từ 1 năm trở lên) là điều được ngân hàng đánh giá để bạn nâng hạn mức thẻ tín dụng tốt hơn. Đây cũng là yếu tố để ngân hàng phát hành loại thẻ và hạn mức phù hợp với nhu cầu, khả năng chi tiêu và thanh toán của bạn.

3.4. Các yếu tố khác

Ngoài những điều kiện ở trên thì tính chất công việc, ngành nghề hay hình thức vay, mục đích vay, phương án vay vốn cũng là điều được ngân hàng đánh giá để quyết định nâng mức hạn thẻ tín dụng của bạn hợp lý. Tùy vào lĩnh vực công việc của khách hàng, ngân hàng sẽ ưu tiên hỗ trợ hạn mức tín dụng cao hơn. Tuy nhiên, yếu tố này còn phụ thuộc vào chính sách tín dụng cụ thể của từng ngân hàng. Cụ thể, ngân hàng sẽ ưu tiên nhóm nâng hạn mức tín dụng thuộc ngành nông nghiệp và nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, ứng dụng công nghệ cao…

Ngoài ra, kế hoạch vay vốn và trả nợ khả thi, hợp lý cũng là điều giúp ngân hàng đánh giá cao khả năng thanh toán của bạn. Do đó, nếu muốn được nâng hạn mức thẻ tín dụng cao, khách hàng cần cung cấp thông tin minh bạch để hồ sơ của bạn có độ uy tín với ngân hàng.

4. Cách nâng hạn mức thẻ tín dụng

Hiện nay, chưa có một ngân hàng nào có dịch vụ nâng hạn mức thẻ tín dụng mà tùy theo yêu cầu của khách hàng (và khách hàng đáp ứng đủ điều kiện) hoặc ngân hàng tự xét để tăng hạn mức. Dưới đây là những cách nâng tín dụng thường thấy:

4.1. Ngân hàng tự động nâng hạn mức tín dụng

Thông thường, ngân hàng sẽ rà soát, xét duyệt những chủ thẻ tín dụng có thời gian sử dụng thẻ trên 6 tháng. Khi ngân hàng nhận thấy thu nhập tăng và có nhu cầu chi tiêu cao hơn theo thời gian, lịch sử tín dụng tốt, ngân hàng sẽ chủ động tăng hạn mức tín dụng của thẻ. Ngân hàng sẽ gửi thông báo cho bạn khi hạn mức tự động thay đổi và tăng lên. Bạn có quyền đồng ý hoặc từ chối với hạn mức mới này.

4.2. Khách hàng chủ động yêu cầu tăng hạn mức thẻ 

Nếu cần tăng hạn mức thẻ tín dụng và chờ đợi ngân hàng điều chỉnh vẫn chưa thấy kết quả, bạn có thể chủ động đề xuất thay đổi hạn mức tín dụng với phía ngân hàng.

Một số ngân hàng sẽ yêu cầu chủ thẻ liên hệ qua số tổng đài, một số ngân hàng khác sẽ đề nghị khách hàng liên hệ trực tiếp với chi nhánh phát hành thẻ tín dụng.

Việc điều chỉnh tăng hay giảm hạn mức tín dụng phụ thuộc vào quy định về chính sách của mỗi ngân hàng. Nguyên tắc chung thường áp dụng như sau: Ngân hàng chỉ xét đến yêu cầu điều chỉnh hạn mức khi người dùng đã sở hữu thẻ tín dụng trong vòng 6 tháng trở lên, có thể là 1 năm trở lên, nếu bạn đạt những điều kiện trên thì có thể chủ động gửi yêu cầu tăng hạn mức thẻ. 

Khi chuẩn bị đề xuất tăng hạn mức thẻ, bạn nên chủ động sắp xếp các giấy tờ liên quan, gồm: 

• Đơn đề nghị tăng hạn mức tín dụng của ngân hàng
• Bản sao kê hợp đồng lao động
• Bản sao kê lương trong 3 tháng gần nhất
• Giấy chứng minh thu nhập ngoài lương (nếu có)
• Giấy chứng minh thêm tài sản (nếu có)

5. Gợi ý 4 cách để nâng hạng mức thẻ tín dụng 

5.1. Duy trì lịch sử tín dụng tốt

Việc sử dụng thẻ tín dụng tốt, không bị nợ xấu, thanh toán đúng kỳ hạn cũng là điều được ngân hàng quan tâm khi xét duyệt nâng mức hạn thẻ tín dụng. Bên cạnh đó, dùng thẻ thường xuyên cũng là điều giúp bạn tăng tích lũy tín dụng và được ngân hàng đánh giá cao.

5.2. Thanh toán đầy đủ dư nợ

Việc thanh toán tín dụng đủ và đúng hạn sẽ giúp cho ngân hàng đánh giá khả năng chi trả của bạn tốt hơn. Khi có nhu cầu dịch vụ nâng hạn mức thẻ tín dụng, nhân viên ngân hàng sẽ ưu tiên và tăng hạn mức cao hơn. Bạn nên chủ động trả tiền đầy đủ theo tháng.

5.3. Chứng minh thu nhập tăng trưởng

Để được ngân hàng xét duyệt nâng hạn mức thì thu nhập tăng trưởng cũng là một trong những điều kiện tiên quyết. Bạn hãy chứng minh cho ngân hàng thấy được thời điểm hiện tại bạn có nguồn thu nhập cao hơn so với lúc đăng ký mở thẻ. Bên cạnh đó, khách hàng có thể chứng minh mức thu nhập, tài sản có giá trị khác như nhà, xe, hợp đồng bảo hiểm, sổ tiết kiệm…

6. Một số câu hỏi thường gặp

6.1. Nên mở thẻ tín dụng của ngân hàng nào?

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều có dịch vụ mở thẻ tín dụng. Một trong số đó phải kể đến ngân hàng BVBank – Ngân hàng Bản Việt với nhiều ưu đãi cực kỳ hấp dẫn. Bạn có thể lựa chọn một trong số những dòng thẻ tín dụng tại BVBank như sau:

• Thẻ tín dụng Ms.: Với ưu đãi hoàn tiền lên đến 10% đối với giao dịch trực tuyến Tiki, Lazada, Shopee, 5% chi tiêu tại các cửa hàng mỹ phẩm và 5% chi tiêu tại Be và Grab.
• Thẻ tín dụng JCB Discovery: Miễn phí chuyển đổi ngoại tệ khi giao dịch nước ngoài, tích 6 điểm mỗi 1.000 VND chi tiêu.
• Thẻ JCB Sense: Hoàn tiền 3% khi chi tiêu ẩm thực, nhà hàng, hoàn 0.2% khi chi tiêu hàng khác. Tổng số tiền thẻ không vượt 300.000 VND/tháng, 3.600.000/năm.

Visa Lifestyle: Hoàn 5% tổng chi tiêu khách sạn, hàng không, đại lý tour du lịch. Hoàn 4% chi tiêu nhà hàng, 3% bệnh viện, trường học. Tổng số tiền hoàn không vượt quá 600.000 VND/tháng, 7.200.000/năm.

Ngoài ra, khi mở thẻ tín dụng tại Ngân hàng BVBank, bạn còn nhận được nhiều ưu đãi như giảm giá 30% tại các nhà hàng cao cấp ở nhiều tỉnh thành, giảm giá 30% khi thanh toán tại nhiều đơn vị ẩm thực, mua sắm, thẩm mỹ… Bên cạnh đó, bạn còn nhận được miễn phí sử dụng dịch vụ 8 phòng chờ Quốc tế thương gia, ưu đãi 500.000 VND cho mỗi lượt chơi sân golf hay miễn phí 1 đêm khi đặt 1 đêm 2 người tại 15 khách sạn/resort 5 sao ở Việt Nam.

6.2. Nâng hạn mức có ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng không?

Việc nâng hạn mức có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Cụ thể, nếu như bạn nâng hạn mức quá nhiều có thể khiến điểm tín dụng của bạn giảm đi. Điều này sẽ ảnh hưởng đến việc bạn khó có thể vay thế chấp để mua ô tô, mua nhà trong tương lai gần. Tuy nhiên, vấn đề này còn phụ thuộc vào chính sách cũng như quy định của từng ngân hàng khác nhau.

6.3. Bao lâu thì có thể yêu cầu tăng hạn mức lại?

Rất nhiều khách hàng đều thắc mắc dịch vụ nâng hạn mức thẻ tín dụng lần tiếp theo. Theo đó, sau khoảng 6 tháng – 1 năm, mỗi ngân hàng sẽ có chính sách xét duyệt nâng hạn mức tín dụng 1 lần. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ phải xét duyệt hồ sơ của bạn tùy thuộc vào nhu cầu tăng hạn mức, điều kiện của mỗi cá nhân.

6.4. Có giới hạn số lần nâng hạn mức không?

Như đã đề cập ở trên, cứ 6 tháng – 1 năm, ngân hàng sẽ có 1 lần nâng hạn mức. Do đó, mỗi cá nhân sẽ không bị giới hạn nâng hạn mức thẻ tín dụng. Tuy nhiên, điều này còn phụ thuộc vào tình hình tài chính cá nhân của khách hàng.

6.5. Tôi có thể nâng hạn mức thẻ tín dụng online không?

Bạn hoàn toàn có thể nâng hạn mức thẻ tín dụng online qua các bước sau:

• Bước 1: Đăng nhập vào ngân hàng điện tử mà bạn đang sử dụng.
• Bước 2: Hãy nhấn vào mục “Hạn mức chi tiêu”
• Bước 3: Click vào mục “tăng hoặc giảm hạn mức chi tiêu thẻ”
• Bước 4: Điền tất cả các thông tin chính xác và nhấn vào ô “gửi”
• Bước 5: Kiểm tra thông tin thêm một lần cuối và nhấn vào ô “xác nhận”
• Bước 6: Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại và hoàn tất yêu cầu

Với những gợi ý ở trên, hy vọng rằng bạn đã biết được dịch vụ nâng hạn mức thẻ tín dụng. Có thể khẳng định rằng, thẻ tín dụng từ lâu đã trở thành “người bạn đồng hành” của nhiều khách hàng khi vui chơi, mua sắm, du lịch hay giải trí. Vì vậy, nếu chưa biết để mở thẻ, tăng hạn mức bạn có thể liên hệ ngay BVBank qua số hotline 1900 555596 hoặc đến các điểm giao dịch của BVBank để được tư vấn, sở hữu chiếc thẻ quyền lực này nhé!