Vay tiêu dùng là gì? Cho vay tiêu dùng có những hình thức nào?

Bạn đang cần tiền để thực hiện những dự định cá nhân nhưng chưa đủ khả năng tài chính? Cho vay tiêu dùng chính là giải pháp hữu ích giúp bạn giải quyết vấn đề này một cách nhanh chóng và tiện lợi. Vậy cho vay tiêu dùng có những hình thức nào? Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn thông tin đầy đủ về các hình thức cho vay tiêu dùng phổ biến hiện nay, giúp bạn lựa chọn được giải pháp phù hợp nhất với nhu cầu của bản thân.

1. Vay tiêu dùng là gì? Đặc điểm của vay tiêu dùng

Trước khi giải đáp thắc mắc cho vay tiêu dùng có những hình thức nào, cùng tìm hiểu về vay tiêu dùng là gì. Vay tiêu dùng là quá trình bạn đến ngân hàng hoặc các công ty tài chính để vay tiền nhằm đáp ứng các nhu cầu cá nhân như mua sắm, thanh toán hóa đơn, thanh toán học phí, đi khám bệnh, xây sửa nhà,…

Hình thức vay tiêu dùng có một vài đặc điểm nổi bật như:

1. Mục đích vay

Dành cho nhu cầu tiêu dùng cá nhân như chi tiêu cho các lĩnh vực như mua sắm, du lịch, sửa chữa nhà cửa, giáo dục, y tế,… không phục vụ mục đích kinh doanh. 

2. Đối tượng vay

Cá nhân có đủ khả năng trả nợ và đáp ứng các điều kiện của tổ chức cho vay bao gồm người đi làm, sinh viên, người cao tuổi,..

3. Lãi suất

Lãi suất vay tiêu dùng thường cao hơn so với vay tín dụng kinh doanh. Lãi suất có thể thay đổi theo thời gian và phụ thuộc vào nhiều yếu tố như hình thức vay, thời hạn vay, lịch sử tín dụng của người vay,..

4. Thời hạn vay

Thời hạn các khoản vay tiêu dùng thường ngắn hạn, từ vài tháng đến vài năm. Người dùng có thể linh hoạt lựa chọn thời hạn vay phù hợp với nhu cầu.

5. Hình thức vay

• Vay tín chấp: Không cần tài sản thế chấp, dựa vào uy tín và khả năng trả nợ của người vay.
• Vay thế chấp: Cần có tài sản đảm bảo cho khoản vay, thường là nhà đất, xe cộ,…

6. Thủ tục vay

Quy trình vay tiêu dùng tương đối đơn giản, nhanh chóng. Người vay cần chuẩn bị các hồ sơ theo yêu cầu của tổ chức cho vay.

7. Rủi ro

Người vay sẽ phải đối mặt với các rủi ro như nguy cơ nợ xấu nếu không có khả năng trả nợ. Phí phạt và lãi suất cao nếu thanh toán chậm trễ.

8. Lợi ích

• Vay tiêu dùng giải quyết nhu cầu tài chính nhanh chóng, kịp thời. 
• Thủ tục vay đơn giản, dễ dàng.
• Nhiều hình thức vay đa dạng để lựa chọn.

2. Hiện nay cho vay tiêu dùng có những hình thức nào?

Hiện nay, tín chấp và thế chấp là các hình thức cho vay tiêu dùng mà ngân hàng và các công ty tài chính triển khai. Tùy thuộc vào điều kiện và nhu cầu mà người vay có thể chọn cho mình hình thức phù hợp nhất. Vậy Cho vay tiêu dùng có những hình thức nào? BVBank sẽ giúp bạn tìm hiểu các hình thức cho vay tiêu dùng phổ biến hiện nay.

2.1. Vay tín chấp 

Loại vay đầu tiên phải kể đến chính là vay tín chấp. Đây là hình thức vay không yêu cầu chứng minh tài sản, không cần thế chấp tài sản hoặc bảo lãnh. Các công ty tài chính hoặc các ngân hàng cho vay tiêu dùng sẽ xem xét dựa trên uy tín và khả năng trả nợ của người vay để quyết định thời hạn và hạn mức cho vay. Uy tín của người vay thường được xác minh thông qua thu nhập và lịch sử tín dụng.

Vay tín chấp có thể được sử dụng cho các mục đích như khám bệnh, thanh toán học phí, du lịch, cưới hỏi, mua sắm hàng tiêu dùng hoặc các nhu cầu khác để đáp ứng nhu cầu cá nhân. Hình thức vay tín chấp có thể chia thành hai nhóm chính là vay cho cá nhân và vay cho doanh nghiệp. Vay tín chấp thường được phân loại thành: vay tiền mặt tiêu dùng, vay mua hàng trả góp, vay thấu chi, vay sửa nhà và vay kinh doanh.

2.3. Vay thế chấp 

Vay thế chấp là một hình thức vay mà yêu cầu người vay cần phải cung cấp tài sản thuộc quyền sở hữu của mình để đảm bảo khoản vay. Tài sản này có thể là nhà, đất, sổ hồng, hoặc các tài sản khác có giá trị lớn. Trong quá trình thế chấp, người vay vẫn có quyền sử dụng tài sản như bình thường. Tuy nhiên, giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản sẽ được ngân hàng giữ và chỉ được trả lại sau khi khoản vay được thanh toán đầy đủ.

3. So sánh ưu nhược điểm của các hình thức vay tiêu dùng

Để hiểu rõ về hai hình thức vay tiêu dùng này, cùng điểm qua các ưu nhược điểm của chúng. Từ đó, bạn sẽ dễ dàng hơn khi lựa chọn hình thức vay tiêu dùng cho bản thân. 

4. Nên vay tiêu dùng ở ngân hàng nào uy tín? 

Khi đã biết cho vay tiêu dùng có những hình thức nào, bạn nên tìm hiểu nên lựa chọn ngân hàng, công ty tài chính cho vay tiêu dùng uy tín. Theo đó, ngân hàng thường được ưu tiên lựa chọn hơn các Công ty tài chính nhờ vào nhiều ưu điểm. Ngân hàng mang lại không chỉ lãi suất vay hấp dẫn mà còn dịch vụ chất lượng và đáng tin cậy, bạn có thể hoàn toàn yên tâm vay tiêu dùng cá nhân mà không lo bị lừa đảo. 

BVBank – Một trong các ngân hàng cho vay tiêu dùng hàng đầu mà bạn có thể tham khảo. Hiện nay, BVBank được nhiều người biết đến với uy tín và mức lãi suất cạnh tranh trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng, chỉ từ chỉ từ 2.67%-2.92%/tháng. Mức lãi suất này hiện đang thấp hơn nhiều so với các ngân hàng khác. Bên cạnh đó, quy trình vay tiền tại BVBank được thực hiện nhanh chóng, tiện lợi và dễ dàng.

BVBank rất đa dạng trong việc triển khai các gói vay tiêu dùng linh hoạt, phù hợp với nhiều đối tượng. Hiện BVBank triển khai 3 gói vay với lãi suất siêu hấp dẫn: 

• Gói vay trả góp từ thẻ tín dụng: Lãi suất chỉ 2.46%/tháng.
• Gói mua sắm trả góp linh hoạt: Lãi suất 0% và mức phí trả góp 0.99%/tháng.
• Gói mua sắm trả góp tại các đối tác liên kết: Lãi suất 0% và không phí trả góp. 

Việc sở hữu thẻ tín dụng BVBank giúp bạn tận hưởng các ưu đãi như:

• Hoàn tiền lên đến 10% khi chi tiêu, mua sắm.
• Phí thường niên hoàn toàn miễn phí.
• 55 ngày miễn lãi.
• Trả góp lãi suất 0% khi mua sắm. 
• Tích lũy điểm thưởng sau mỗi giao dịch chi tiêu. Điểm thưởng có thể quy đổi sang voucher mua sắm/giảm giá,…
• Thanh toán hóa đơn, xem sao kê hay đổi điểm thưởng rất tiện lợi với ngân hàng số Digimi 

Đến với BVBank, bạn sẽ nhận được sự hỗ trợ tốt nhất trong việc quản lý tài chính cá nhân của mình.

5. Các câu hỏi thường gặp về vay tiêu dùng

Ngoài việc tìm hiểu các công ty tài chính cho vay tiêu dùng có những hình thức nào thì nội dung sau sẽ giúp bạn đọc hiểu rõ hơn về loại hình vay này. 

5.1. Khoản vay tiêu dùng tối thiểu và tối đa là bao nhiêu?

Khoản vay tiêu dùng thường có mức tối thiểu và tối đa phụ thuộc vào từng ngân hàng. Thông thường, hạn mức cho vay được xác định dựa trên thu nhập thực tế của người vay, thường dao động từ 5 đến 10 lần số tiền lương hàng tháng. 

5.2. Thời hạn cho vay tiêu dùng thường là bao lâu?

Thời hạn cho vay tiêu dùng thường là bao lâu cũng là một trong những thắc mắc được tìm kiếm nhiều không kém câu hỏi cho vay tiêu dùng có những hình thức nào. Thông thường, thời hạn cho vay tiêu dùng sẽ tùy vào từng công ty, ngân hàng cho vay. Đối với ngân hàng BVBank, thời hạn cho vay tiêu dùng như sau:

1. Vay tiêu dùng trả góp linh hoạt qua thẻ tín dụng

– Lãi suất 0% và mức phí trả góp 0.99%/tháng

– Kỳ hạn trả góp từ 3, 6, 9, 12 tháng

– Mua sắm trả góp tại hơn 25 thương hiệu nổi tiếng như Điện Máy Xanh, Thế Giới Di Động, FPT Shop, City Gym…

– Giao dịch mua sắm trực tiếp tại các điểm mua hàng với số tiền tối thiểu 3 triệu đồng

2. Vay tiêu dùng thế chấp

– Thời hạn vay tối đa lên đến 10 năm.

– Số tiền vay lên đến 5 tỷ đồng.

– Lãi suất ưu đãi chỉ với 6,49% trong năm đầu tiên.

– Phương thức trả nợ linh hoạt.

• Trả gốc: Định kỳ hàng tháng hoặc 3 tháng.
• Trả lãi: Định kỳ hàng tháng.

5.3. Nếu tôi gặp khó khăn trong việc trả nợ vay tiêu dùng thì phải làm sao?

Nếu bạn gặp khó khăn trong việc trả nợ vay tiêu dùng, bạn nên liên hệ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà bạn vay tiền để thảo luận về tình hình tài chính của bạn và tìm kiếm các phương án giải quyết như thương lượng kỳ hạn trả nợ. 

5.4. Cho vay tiêu dùng có ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của tôi không?

Đối với việc cho vay tiêu dùng, nếu bạn gặp khó khăn trong việc trả nợ, điều này có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn. Việc không trả nợ đúng hạn có thể dẫn đến giảm điểm tín dụng của bạn và ảnh hưởng đến khả năng vay tiền trong tương lai.

Lời kết

Như vậy, qua bài viết trên các bạn đã có giải đáp về thắc mắc cho vay tiêu dùng có những hình thức nào. Nhìn chung, việc tìm hiểu về các hình thức cho vay tiêu dùng rất quan trọng bởi vì người vay có thể đưa ra quyết định sáng suốt và hiệu quả nhất. Ngoài ra, nếu muốn vay mua nhà với lãi suất hấp dẫn, bạn hãy liên hệ BVBank để được nhân viên tư vấn chi tiết hơn! Nếu có bất kỳ thắc mắc nào về vay mua nhà trả góp, hãy liên hệ BVBank thông qua website BVBank/app Digimi, hotline tổng đài 1900 555596 hoặc phòng giao dịch BVBank gần nhất.