Dưới góc nhìn của mỗi người, sự lựa chọn giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng trở thành một phần quan trọng trong chiến lược tài chính của họ. Điều này đòi hỏi sự cân nhắc và đánh giá kỹ lưỡng về ưu và nhược điểm của từng loại thẻ, để đảm bảo rằng quyết định của họ phản ánh đúng nhu cầu và mục tiêu tài chính cá nhân của họ.

Việc quyết định sử dụng thẻ ghi nợ hay thẻ tín dụng không chỉ là một lựa chọn về hình thức thanh toán mà còn là một phần của chiến lược tài chính toàn diện của mỗi người. Tuy nhiên, điều này cũng đồng nghĩa với việc với nhiều quyết định quan trọng và tác động đáng kể đến tình hình tài chính cá nhân. Hãy cùng khám phá và tìm hiểu những điều quan trọng xung quanh việc sử dụng thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, để có được một chiến lược tài chính linh hoạt và phù hợp nhất với nhu cầu và mục tiêu của bản thân.

1. Sự khác nhau giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là hai hình thức thanh toán phổ biến trong cuộc sống ngày nay, nhưng chúng có những điểm khác biệt quan trọng, dưới đây là một số điểm khác nhau giữa hai loại thẻ này:

• Nguồn tiền sử dụng
  

Thẻ tín dụng: Người sử dụng tiền được cấp bởi ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để thực hiện thanh toán. Số tiền này thường là một khoản vay và phải trả lại sau một khoảng thời gian nhất định.

Thẻ ghi nợ: Người sử dụng dùng tiền từ tài khoản ngân hàng của mình để thực hiện thanh toán, số tiền này phải được có sẵn trong tài khoản trước khi giao dịch được thực hiện.

Ví dụ:

Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể mua một chiếc đồng hồ điện tử trị giá 1.000 đô la mà không cần phải có số tiền 1.000 đô la trong tài khoản của bạn ngay lập tức. Thay vào đó, bạn có thể tiền trễ sau một khoảng thời gian quy định và thanh toán lãi suất nếu không trả đủ

Khi sử dụng thẻ ghi nợ, nếu bạn có 1.000 đô la trong tài khoản ngân hàng, bạn có thể sử dụng số tiền đó để mua đồ điện tử trị giá tương đương hoặc ít hơn.

• Hạn mức chi tiêu

Thẻ tín dụng: Có một hạn mức chi tiêu được xác định trước đó, tức là số tiền tối đa mà người dùng được phép chi tiêu. Người dùng có thể vượt quá hạn mức này nhưng sẽ phải trả phí và lãi suất cao

Thẻ ghi nợ: Người dùng chỉ có thể chi tiêu số tiền có sẵn trong tài khoản của họ. 

Ví dụ:

Nếu hạn mức chi tiêu của thẻ tín dụng là 5.000 đô la, bạn có thể mua một món đồ trị giá 6.000 đô la, nhưng bạn sẽ phải trả lãi suất và phí cho số tiền vượt quá hạn mức 5.000 đô la đó. Trong khi đó, với thẻ ghi nợ, nếu tài khoản của bạn chỉ có 3000 đô la thì bạn không thể mua được món đồ giá trị 6.000.

Để giúp cho bạn hiểu rõ hơn, giả sử bạn muốn mua một chiếc điện thoại di động trị giá 10 triệu đồng. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ để thanh toán cho chiếc điện thoại này.

Sử dụng thẻ tín dụng: Bạn thực hiện một khoản vay ngắn hạn từ ngân hàng phát hành thẻ, trong trường hợp mua điện thoại với thẻ tín dụng, số tiền tương ứng với giá trị chiếc điện thoại sẽ được trừ từ hạn mức tín dụng đã được ngân hàng phê duyệt trước đó. Bạn có thể trả tiền cho số tiền bạn đã vay vào kỳ hạn trả nợ hoặc theo hình thức trả góp với lãi suất phải trả tùy theo mỗi ngân hàng đưa ra.

Sử dụng thẻ ghi nợ: Bạn chỉ có thể cho tiêu đúng với số tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng của mình, khi mua điện thoại với thẻ ghi nợ, số tiền tương ứng với giá trị chiếc điện thoại sẽ được trừ trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn. Bạn sẽ không phải trả lãi suất vì bạn đang sử dụng tiền của mình, không phải của ngân hàng như khi sử dụng thẻ tín dụng.

Tóm lại, sự khác biệt chính giữa thẻ tín dụng với thẻ ghi nợ nằm ở việc thẻ tín dụng cho phép bạn “ vay tiền “ từ ngân hàng để thực hiện giao dịch, trong khi thẻ ghi nợ chỉ cho phép bạn sử dụng số tiền bạn có sẵn trong tài khoản của mình.

Ngoài nguồn tiền sử dụng và hạn mức chi tiên, sự khác biệt giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ cũng phản ánh các yếu tố sau:

Về cách tính lãi suất, thẻ tín dụng nếu như bạn không thanh toán số tiền đã sử dụng trước hạn thanh toán, bạn sẽ phải trả lãi suất theo tỷ lệ cố định hoặc biến đổi từ ngân hàng cấp thẻ, với thẻ ghi nợ sẽ không có lãi suất vì số tiền đó được trừ trực tiếp từ tài khoản của bạn.

Sự linh hoạt và tiện lợi, trong khi thẻ ghi thường dễ dàng để mở tài khoản và sử dụng mà không yêu cầu các điều kiện đặc biệt nào thì thẻ tín dụng yêu cầu hạn mức hoặc hạn mức, bạn cần phải cung cấp thông tin tài chính và các điều kiện để được chấp thuận.

2. Nên sử dụng loại thẻ nào để đầu tư

Lựa chọn giữa sử dụng thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ khi đầu tư có thể phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm những mục đích đầu tư cụ thể, tình hình tài chính cá nhân và khả năng quản lý nợ. Dưới đây là một số yếu tố cần xem xét khi đưa ra quyết định lựa chọn thẻ nào để đầu tư:

Nguồn vốn sử dụng

Thẻ tín dụng sẽ cung cấp một nguồn vốn linh hoạt hơn so với thẻ ghi nợ vì bạn có thể tạm thời mượn tiền từ ngân hàng mà không cần phải trả lãi suất trong một thời gian cụ thể. Tuy nhiên, nếu không quản lý tốt, việc sử dụng thẻ tín dụng có thể dẫn đến tích lũy nợ nần lớn.

Hạn mức chi tiêu

Thẻ tín dụng thường có hạn mức chi tiêu cao hơn so với thẻ ghi nợ, do đó, nếu bạn cần một nguồn vốn lớn để đầu tư, thẻ tín dụng có thể là lựa chọn phù hợp cho bạn

Lãi suất

Thẻ ghi nợ thường có lãi suất cao hơn so với thẻ tín dụng, điều này đồng nghĩa với việc nếu bạn không có kế hoạch trả nợ đúng hạn, việc tích lũy lãi suất có thể làm tăng chi phí đầu tư.

Tính linh hoạt

Thẻ tín dụng có tính linh hoạt cao hơn, cho phép bạn quản lý tốt hơn về việc khi nào và làm thế nào để sử dụng nguồn vốn một cách hiệu quả, triệt để mà vẫn mang lại lợi ích và sinh lời, tuy nhiên nếu như quá lạm dụng nó có thể khiến bạn dễ dàng rơi vào tình trạng nợ nần nếu không quản lý tốt.

3. Đầu tư thông minh với thẻ tín dụng

Bằng cách sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và có kế hoạch, bạn có thể tận dụng các ưu đãi và tiện ích mà thẻ tín dụng mang lại để tối ưu hóa lợi ích đầu tư của mình. Việc này có thể bao gồm việc tích lũy điểm thưởng hoặc cashback từ các giao dịch đầu tư, sử dụng ưu đãi về lãi suất 0% hoặc thấp hơn khi vay mượn để đầu tư và quản lý tốt hạn mức chi tiêu để tránh nợ nần không cần thiết. Bằng cách kết hợp sự linh hoạt của thẻ tín dụng với chiến lược đầu tư có kế hoạch bạn có thể tạo ra một có hội đầu tư hiệu quả và tiết kiệm chi phí đồng thời tăng cường tài chính cá nhân của mình.