Cách vay tiêu dùng ngân hàng: Thủ tục, điều kiện, hồ sơ

Bạn đang cần tiền để trang trải cho những dự định cá nhân? Bạn muốn vay tiêu dùng ngân hàng nhưng không biết bắt đầu từ đâu? Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn đầy đủ thông tin về cách vay tiêu dùng ngân hàng, bao gồm thủ tục, điều kiện và hồ sơ vay tiêu dùng cần thiết. Với những thông tin này, bạn có thể tự tin vay vốn ngân hàng một cách nhanh chóng và thuận tiện nhất.

1. Tổng quan về vay tiêu dùng ngân hàng

1.1. Định nghĩa vay tiêu dùng

Vay tiêu dùng là một hình thức cho vay tiền của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính dành cho cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân như mua sắm, du lịch, sửa chữa nhà cửa, v.v.

1.2. Lợi ích của vay tiêu dùng ngân hàng

Vay tiêu dùng ngân hàng là một giải pháp tài chính hữu ích giúp bạn đáp ứng các nhu cầu chi tiêu cá nhân khi nguồn tiền hiện tại chưa đủ. Dưới đây là một số lợi ích chính của vay tiêu dùng ngân hàng:

Giải quyết nhu cầu tài chính: Cung cấp nguồn tiền cho các mục đích tiêu dùng cá nhân hoặc gia đình.

• Tăng cường khả năng tài chính: Cho phép bạn thực hiện các dự định lớn mà không ảnh hưởng đến tài chính hiện tại.
• Nâng cao hạnh phúc gia đình: Hỗ trợ bạn trang trải các chi phí cho nhu cầu cuộc sống như mua sắm thiết bị nội thất, tiện nghi cho gia đình, các dịp quan trọng như cưới hỏi, sinh con,…

Nâng cao khả năng tín dụng: Nếu bạn trả nợ đúng hạn, lịch sử tín dụng của bạn sẽ được cải thiện, giúp bạn dễ dàng tiếp cận các khoản vay trong tương lai với lãi suất ưu đãi.

1.3. Nên vay tiêu dùng ở ngân hàng nào? 

Khi lựa chọn ngân hàng vay tiêu dùng, bạn nên cân nhắc một số yếu tố như: Lãi suất vay tiêu dùng, hạn mức vay, thời hạn vay, thủ tục vay tiêu dùng, lãi suất ưu đãi,… Bạn hãy đảm bảo rằng mỗi yếu tố này đều phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính của bạn trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.

Có rất nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ vay tiêu dùng với các ưu đãi và lãi suất khác nhau. Do vậy, việc lựa chọn ngân hàng nào để vay là một quyết định khá khó khăn. Nếu bạn đang có nhu cầu vay tiêu dùng nhanh chóng và an toàn, BVBank chắc chắn là một lựa chọn tuyệt vời dành cho bạn.

Hiện nay, BVBank đang là một trong những ngân hàng cung cấp sản phẩm vay tiêu dùng uy tín, chất lượng với lãi suất cạnh tranh và dịch vụ chuyên nghiệp nhất.

Tại BVBank đang triển khai sản phẩm vay tiêu dùng phù hợp với nhu cầu của nhiều khách hàng như sau:

Vay tiêu dùng thế chấp với lãi suất chỉ từ 5%/năm với nhiều ưu đãi như:

• Số tiền vay lên tới 5 tỷ đồng
• Thời gian vay tối đa lên tới 10 năm
• Phương thức trả nợ linh hoạt bao gồm trả gốc (định kỳ hàng tháng hoặc 3 tháng), trả lãi (định kỳ hàng tháng)

Vay tiêu dùng trả góp linh hoạt qua thẻ tín dụng:

• Lãi suất 0% và mức phí trả góp 0.99%/tháng
• Kỳ hạn trả góp từ 3, 6, 9, 12 tháng
• Mua sắm trả góp tại hơn 25 thương hiệu nổi tiếng như Điện Máy Xanh, Thế Giới Di Động, FPT Shop, City Gym…
• Giao dịch mua sắm trực tiếp tại các điểm mua hàng với số tiền tối thiểu 3 triệu đồng

Nguồn tham khảo: https://bvbank.net.vn/loai-vay/vay-tieu-dung/ 

2. Điều kiện và thủ tục vay tiêu dùng ngân hàng

2.1. Điều kiện cơ bản để được vay tiêu dùng

Để được vay tiêu dùng, bạn cần đáp ứng các điều kiện vay tiêu dùng cơ bản sau:

1. Đủ 18 tuổi và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.
2. Có chứng minh thư/căn cước công dân còn giá trị sử dụng.
3. Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại nơi vay vốn.
4. Có thu nhập ổn định.
5. Không có lịch sử nợ xấu.

Ngoài ra, mỗi ngân hàng/tổ chức tín dụng có thể có những yêu cầu riêng. Bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng/tổ chức tín dụng mà bạn muốn vay để được tư vấn cụ thể về cách vay tiêu dùng ngân hàng theo quy định của họ.

2.2. Hồ sơ cần chuẩn bị khi vay tiêu dùng

Hồ sơ vay tiêu dùng sẽ khác nhau tùy theo từng ngân hàng/tổ chức tín dụng, nhìn chung sẽ bao gồm những giấy tờ như sau:

1. Giấy tờ tùy thân như CCCD, CMND, Hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú (bản gốc và photo)
2. Giấy tờ chứng minh thu nhập như Sổ tiết kiệm, Sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất, Giấy tờ chứng minh thu nhập khác (hợp đồng lao động, quyết định công tác,…)
3. Tài sản đảm bảo (nếu có): Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, Giấy đăng ký xe

Ngoài ra, bạn có thể cần chuẩn bị thêm một số giấy tờ khác như: Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân, giấy khai sinh con (nếu có).

2.3. Quy trình và thời gian xét duyệt hồ sơ vay tiêu dùng

Quy trình xét duyệt hồ sơ vay tiêu dùng thông thường gồm 4 bước như sau:

1. Nộp hồ sơ: Bạn đến ngân hàng/tổ chức tín dụng và nộp hồ sơ vay vốn. Nhân viên ngân hàng/tổ chức tín dụng sẽ kiểm tra và đánh giá hồ sơ của bạn.

2. Xét duyệt hồ sơ: Ngân hàng/tổ chức tín dụng sẽ thẩm định thông tin trong hồ sơ của bạn. Sau khi thẩm định, ngân hàng/tổ chức tín dụng sẽ đưa ra quyết định cho vay hay không cho vay.
3. Giải ngân: Nếu hồ sơ được duyệt, bạn sẽ ký hợp đồng vay vốn và nhận tiền giải ngân. Thời gian xét duyệt hồ sơ vay tiêu dùng thường từ 1 đến 5 ngày làm việc, tùy theo ngân hàng/tổ chức tín dụng. Một số trường hợp có thể lâu hơn nếu hồ sơ của bạn cần thẩm định thêm thông tin.

4. Giám sát và thanh lý hợp đồng: Sau khi giải ngân vốn vay, ngân hàng sẽ thực hiện giám sát hợp đồng vay tiêu dùng nhằm đảm bảo khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích đã cam kết trong hợp đồng.

3. Hướng dẫn cách vay tiêu dùng ngân hàng

Nhìn chung cách vay tiêu dùng ngân hàng tại nhiều tổ chức, ngân hàng đều khá giống nhau. Để quá trình này diễn một cách đơn giản và nhanh chóng, bạn có thể tham khảo ngay hướng dẫn vay tiêu dùng cá nhân dưới đây:

1. Chọn ngân hàng:

So sánh lãi suất vay, các chương trình ưu đãi và phí vay của các ngân hàng khác nhau phù hợp với khả năng tài chính của bạn.

2. Chuẩn bị hồ sơ:

Hồ sơ vay tiêu dùng cá nhân cơ bản sẽ gồm có các giấy tờ sau:

• Giấy tờ tùy thân: Chứng minh thư nhân dân/Căn cước công dân (bản gốc và photo)
• Hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú (bản gốc và photo)
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Sổ tiết kiệm, sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất,…
• Tài sản đảm bảo (nếu có): Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy đăng ký xe,…

3. Nộp hồ sơ:

• Đến chi nhánh ngân hàng bạn đã chọn và nộp hồ sơ vay vốn.
• Nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra và đánh giá hồ sơ của bạn.

4. Xét duyệt hồ sơ:

Ngân hàng sẽ thẩm định thông tin trong hồ sơ của bạn. Nếu hồ sơ được duyệt, bạn sẽ ký hợp đồng vay vốn và nhận tiền giải ngân.

4. Các câu hỏi thường gặp khi vay tiêu dùng ngân hàng

4.1. Vay tín chấp và vay thế chấp khác nhau như thế nào?

Có 2 cách vay tiêu dùng ngân hàng phổ biến là vay tín chấp và vay thế chấp. Nếu bạn vẫn chưa phân biệt được 2 hình thức này, hãy cùng BVBank tìm hiểu kỹ hơn ở bảng dưới đây:

4.2. Có thể vay tiêu dùng để mua nhà, mua xe được không?

Bạn có thể dùng tiền vay tiêu dùng để mua nhà, mua xe. Tuy nhiên để có câu trả lời cụ thể hơn, bạn cần tham khảo ý kiến từ các chuyên gia tài chính hoặc các tư vấn viên từ ngân hàng.

4.3. Làm sao để biết hồ sơ vay vốn được duyệt hay bị từ chối? 

Để biết hồ sơ vay vốn được duyệt hay bị từ chối, bạn chỉ cần theo dõi thông báo trên điện thoại hoặc có thể liên hệ trực tiếp với ngân hàng để hỏi về kết quả.

4.4. Sau khi đăng ký vay tiêu dùng ngân hàng, trong bao lâu mới được giải ngân? 

Thời gian giải ngân thường từ 1 đến 2 ngày làm việc, tùy theo ngân hàng. Một số trường hợp có thể lâu hơn nếu hồ sơ của bạn cần thẩm định thêm thông tin.

Trên đây là cách vay tiêu dùng ngân hàng cho những ai đang có nhu cầu sử dụng thêm tiền trong tương lai. Hy vọng qua những thông tin trên sẽ giúp bạn lựa chọn được ngân hàng phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân. 

Hãy liên hệ ngay đến BVBank qua hotline 1900 555 596 để nhận được tư vấn chi tiết về các sản phẩm vay tiêu dùng an toàn, tiết kiệm và nhanh chóng nhất nhé!